文档介绍：练习1:个人理财能力调查?
讨论之一:
赚钱是为了什么?
赚钱实现的价值
退休安排、子女教育、照顾亲人……
实现的人生价值:
自由、安全、权力、荣誉、健康
独立、助人。
金融产品是个人理财的手段
手段、方法
经济目标
人生价值
赚钱
投资、保险
股票、债券
投资组合
财务计划。
现金收支管理
债务管理
退休安排
子女教育
照顾亲人
财产继承
税务问题
自由
安全
权力
荣誉
健康
独立
助人等
退休计划
人寿保险
子女教育计划
家人的收入补偿
基本储蓄
税务安排
遗嘱、遗产问题
家庭理财是一项系统工程
个人理财的主要内容
练习2:个人理财的目标
通货膨胀率对购买力的影响
年均通货膨胀率
30年后的购买力
(目前10000元)
2%
5454
3%
4010
4%
2938
5%
2146
10%
424
为了实现财务自由,必须投资理财
为了消除通货膨胀对购买力的影响,
为了实现人生的财务目标,
为了照顾好家人和子女,
——我们必须进行科学的投资理财活动。
诺贝尔奖金基金会资产情况
年度
资产总值
增长率
备注
1896
980
—
基金成立
1953
330
-%
改革基金管理章程
1993
27000
8182%
总资产继续增长
投资法则之1:尽早投资(72法则)
目标:60岁,100万元。
投资开始年龄
每月投资额度(元)
22岁
128
25岁
181
30岁
325
40岁
1087
50岁
4464
年均投资收益率按12%计算;以月份作为复利的期次。