文档介绍：个人理财规划报告
小构成员：×××(××级×××专业××班)
×××(××级×××专业××班)
×××(××级×××专业××班)
尊敬刘女士，
您好！
这份理财规划书是咱们基于您提供基本信息进行编制，重点是解答您疑惑、协助您实现家庭理财目的。
依照您描述，咱们以为，您正处在家庭核心发展期，您对将来选取将直接影响您将来家庭梦想实现，在此咱们将为您提供适当家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报生活。
依照您明确意向咱们将您当前理财目的归集如下：
◆1、筹集儿子将来所需教诲基金约100万；
◆2、加快资金升值速度；
◆3、规划自己养老目的。
咱们对您资产负债构造、钞票收支状况进行了综合分析，从资产配备、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了某些建议，并制定了如下理财方案，供您参照。
第一某些 理财需求基本素材分析:
1、家庭成员基本资料
刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好
家庭成员： 儿子 （滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托）
父妈妈 （退休人员）
2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元）
 
家庭资产
家庭负债
钞票及活存
100000
房屋贷款（余额）
980000
美金（美元）
10000
汽车贷款（余额）
80000
股票
消费贷款（余额）
0
房地产（自用）
70
信用卡未付款
0
房地产（出租）
980000
其她
0
资产总计
1880000
负债总计
1060000
净值（资产-负债）
80
 
3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元）
 
每月收入
每月支出
本人收入
30000
房屋或房租
6900
配偶收入
0
基本生活开销
8000
房租收入
其她支出
5000（汽车贷款）
共计
3
共计
19900
每月结余（收入-支出）
12100
 
4、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元）
 
年收入
年支出
年终公司利润
70000
保险费
9200
存款利息等
2100
产险
0
股利、股息
其她
8000（旅游）
共计
72100
共计
17200
每年结余（收入-支出）
54900
5、保险
您购买了一份年保费为9200元分红险。
 
6、别的
您当前离异单身，育有一子，有妈妈料理家务。
您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。您有两套住房：一套价值72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于自住；一套价值98万元，剩余68万元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金元。另有“宝来”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。
您想积累100万元流动资产作为儿子所需要教诲基金，加快资金升值速度，并逐渐规划自己养老目的。
通过度析您基本信息资料，咱们以为您状况是具备一定特殊性。您拥有一份较为抱负事业，每月大体有12100元结余，每年共有约20万结余。您有一定经济实力，具备承担一定风险能力。
另一面，作为单身妈妈您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业同步，还需面对儿子教诲、自己养老等一系列问题，依然困难不小。如果不能做好家庭财富安排，风险远远要不不大于普通三口之家。
因而，咱们专业理财规划将会帮您解决当前困惑。您应当对您此后生活开支有细致理解，并依托既有形式多样理财工具。咱们以为就您当前状况来看，您理财规划应以使家庭生活稳定为中心，并逐渐积累教诲基金、养老基金等将来费用开支。咱们将以资金安全性为前提，以充分流动性为保证，以稳健获利性为目，来为您设计一份顺利实现人生目的理财规划。
第二某些 家庭财务状况诊断：
依照您家庭资产负债表和钞票流量表分析，您当前资产共计为188万元，负债共计为106万元，您当前净资产为82万元，%，处在正常范畴之内。在您资产中，除去您当前所自用和出租房屋170万元为固定资产外，共有18万元流动资产，%，固定资产投资比例偏高。
您当前月收入是3元，按照您当前生活原则，除去基本生活开销和房屋、汽车贷款等，你月节余为12100元，加上年收支状况，你们年节余为00元。%，%用于偿还银行贷款，还在较合理地范畴内，22%是家庭基本生活开支等，2%左右是保险开支，您其她各项支出比例基本较低。
由于您是私营服装进出口外贸公司老板，按照当前水准，您每年可以有00元收支结余，虽然您当前收