文档介绍：家庭理财规划报告书
客 户：高先生
理财团队：建行理财中心
理 财 师: 赖小菲
完毕日期: 11月13日
高先生：您好！
一方面非常感谢您对咱们信任，使咱们有机会为您提供全面理财规划服务。
这份理财规划报告书是用来协助您明确财务需求及目的，对您家庭理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。
在这份专为您量身打制规划报告书中咱们作出所有分析都是基于您当前家庭状况、财务状况、生活环境、将来目的以及结合当前所处经济形势对某些金融参数假设，测算出成果也许与您真实状况存在有一定误差，因而您提供信息完整性、真实性将有助于咱们为您提供更精准个人理财规划。
为了可以使您满意，咱们将竭力凭投资专业知识与能力，以您利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场状况变幻莫测，同步，鉴于您家庭状况、金融参数预计假设、社会经济形势等均会发生变化，因而建议您与咱们保持定期联系，以便及时为您调节理财规划报告。
您作为咱们尊贵客户，所有信息都由您自愿提供，建行理财中心将为您严格保密。您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向您专职客户经理或者建行理财中心征询。
请您相信，咱们一定会为您和您家庭制定一种合理理财规划，使您能悠然面对将来生活，让富足永远与您相伴。
建行理财中心
赖小菲
11月13日
目 录
第一某些 家庭基本状况
1、家庭成员资料
2、近期家庭资产负债表
3、年度家庭收支表
4、年度家庭钞票流量表
第二某些 家庭财务分析
1、财务比率分析
2、其她财务分析
第三某些 理财目的需求诊断
1、理财目的
2、风险评估
第四某些 经济指标参数假设
第五某些 理财目的资金供需分析及目的调节
第六某些 理财规划建议
1、家庭紧急储备金和职场应付风险规划
2、保险规划
3、子女教诲金规划
4、退休规划
5、、投资规划
第七某些 敏感度分析
第八某些 风险揭示
第一某些：家庭基本状况
家庭成员资料
家庭成员
姓名
年龄
职业
爸爸
高先生
35岁
房产投资
妈妈
高太太
38岁
民企职工
儿子
6岁
幼儿园学生
近期家庭资产负债表
资产
负债
钞票及活期存款
信用卡贷款余额
 
预付保险费
消费贷款余额
 
定期存款
汽车贷款余额
 
债券
 
房屋贷款余额
240
债券基金
 
其她
 
股票及股票基金
20
 
 
汽车及家电
 
 
房地产投资
450
 
自用房地产
80
 
 
资产总计(1)
550
负债总计(2)
240
净资产 (1)-(2)
310
年度家庭收支表
家庭收支储蓄表
单位：人民币元
项目
金额
工作收入
53052
其中：薪资收入
53052
其她工作收入
减：生活支出
70000
其中：子女教诲金支出
0
家庭生活支出
70000
其她生活支出
0
工作储蓄
-16948
理财收入
190000
其中：房租收入
190000
资本利得
其她理财收入
减：理财支出
163542
其中：利息支出
163542
保障型保险保费支出
0
其她理财支出
0
理财储蓄
26458
总储蓄
9510
第二某些：家庭财务分析
家庭财务比率：
衡量指标
数值
合理范畴
诊断分析
流动资产/月支出
3-6个月支出
负债/资产
%
不大于60%
年供额/收入
%
不大于40%
保费/收入
%
5%-15%
净钞票流量/收入
-%
20%以上
金融资产/总资产
%
50%以上
从家庭各项财务比率来看，重要体当前如下几点：
从家庭财务比率来看，流动性比例局限性，未设立紧急备用金，无法满足家庭对资产流动性需求；负债比例尚在合理范畴内，但年贷款支出远远不不大于年收入，未设立保险，家庭保障局限性，金融资产占总资产比例过低。
%比重太大，投资构造过余单一，风险没有得到合理分散，同步由于每月收