第10章中央银行的征信和反洗钱业务.pdf

文档介绍：第十章
中央银行的征信和反洗钱业务
学****目的与要求：
• 通过本章的学****掌握中
央银行开展征信和反洗钱
业务的重要性，以及我国
中央银行在上述两种业务
上的发展进程。
第一节 中央银行的征信服务
• 一、征信与征信体系
• （一）征信与征信体系的含义
★征信（credit Checking）在本质
上是信用信息服务，是指为了满足
从事放贷等信用活动的机构在信用
交易中对客户信用信息的需要，专
业化的征信机构依法收集、整理、
保存、加工个人、法人及其他组织
的信用信息，并对外提供信用报告、
信用评分、信用评级等的业务活动。
征信活动的基本流程
提供
征信机构 信用信息提
供者
建立
信用信息使
用者
提供
加工
信用信息数 分析 形成信用报告、信用评
据库 分或信用评级等征
信产品
★征信体系：是指与征信活动有
关的法律规章、组织结构、市
场管理、文化建设、宣传教育
等共同构成的一个体系。
• 主要功能：为信贷市场服务。
• 主要参与者：征信机构、金融
机构、企业、个人以及政府。
（二）征信和征信体系的产生
• 随着商品经济的发展而
产生，并由此逐步形成
了征信体系。
（三）征信体系的要素
• 征信主体
-----企业个人
• 征信法规
----保护数据主体的利益（合法采集、合法使用、保证数
据质量和安全、违规处罚等）
• 征信机构
----依法设立的独立于信用交易双方、专门从事征信业务
的第三方，可是独立法人，也可是某独立法人的专门部
门，如信用信息登记机构、信用调查公司、信用评分评
级公司等。
• 征信市场管理
----管理重点：市场准入、征信业务规范
• 征信宣传教育与市场培育
（四）征信体系建设的意义
• 能够有效解决信息不对称问题
• 能够有效防范金融风险，降低商业银
行的不良贷款，从而保持金融稳定，
推动金融发展。
• 有利于促进个人消费信贷业务的健康
发展。
• 有利于企业和个人积累信誉财富
• 促进整个社会诚信和道德水平的提高。
二、征信体系的模式
（一）西方发达国家征信体系模式
私营市场化模式 公共征信模式
代表国家 美国、英国等 德国、法国等
征信机构 私人和法人投资组成 隶属央行或金融监
管机构、政府出资
运行机制 市场化运作，有偿使 信息使用免费或收
用 费很少
信息来源及服 广泛全面、签订协议益百氏 强制性、对称原则
邓白氏
务范围 等
业务分割 企业和个人信用明确 都收集
界限
法律制度 对法律制度体系要求 相对较低
高
监管主体 政府、行业协会 央行
（二）中国征信体系模式
• 上海模式
• 深圳模式
• 浙江模式