文档介绍：教育规划
分析客户教育需求
学习目标:
1、掌握教育规划原则
2、能够按照教育规划的步骤根据客户的具体情况确定教育费用的额度。
分析需求
分析客户教育需求
知识要求:
1、子女教育规划的原则
(1)目标合理(子女的特点和教育金无弹性的特点)
(2)提前规划(教育基金的数量仅次于购房)
(3)定期定额(采作教育储蓄和教育保险)
(4)稳健投资(投资损失会影响子女成长)
2、国内高等教育体系
(1)高等教育概况
(2)学位制度;(3)教育费用;
(4)奖学金制度及勤工俭学政策。
分析需求
分析客户教育需求
工作程序:
1、了解客户家庭成员结构及财务状况;
2、确定客户对子女教育的目标;
3、估算教育费用
(1)设定一个通货膨胀率;
(2)按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用;
(3)分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。
分析需求
分析客户教育需求
例3-1:
假设学费每年上涨主为6%,教育储蓄收益率为7%,客户子女年龄为10岁,估算客户未来的教育费用总额和需补缺额。
见下表:
分析需求
分析客户教育需求
分析需求
序号
项目
计算方法
计算结果
1
子女年龄
10年
2
距离上大学年数
年8
3
目前大学每年费用
6000元
4
4年大学费用总计
24000元
5
学费上涨换算系数
(1+6%)8
6
未来学费总共费用
4×5
38160元
7
目前已有的教育储蓄
10000元
8
投资储蓄换算系数
(1+7%)8
9
目前储蓄的未来价值
7*× 8
17100元
10
8年内需要补缺额
6--9
21060元
分析客户教育需求
例3-2:
预计客户的子女将在18岁上大学,有两种类型的高校可供选择:专业性大学和综合性大学。其他条件如下:
1、客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%;
2、客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划;3、该项投资的利息是每月支付的,并且和原投资额一起用于下一期的投资;
4、每年大学的教育费用的预计增长率为6%;
5、如果现在入学,4年的大学需要的生活费和学费合计,专业型大学为30000元,综合型为40000元。估算客户未来每月存款额。
分析需求
分析客户教育需求
大学教育成本计算表
分析需求
1
目前子女年龄
15岁
12岁
8岁
4岁
1岁
2
距离上大学年数
3年
6年
10年
14年
17年
3
现在入学费用(专)
3万元
3万元
3万元
3万元
3万元
4
现在入学费用(综)
4万元
4万元
4万元
4万元
4万元
5
6%的复利终值系数
6
入学年所需费用总额专
35730
42556
53725
67827
80783
7
每月所需储蓄金额
868
448
278
203
169
8
入学年所需费用总额综
47641
56741
71634
90436
107711
9
每月所需储蓄金额
1157
597
370
270
225
制定教育规划方案
学习目标:
1、了解教育资金的主要来源;
2、掌握各种教育规划工具;
3、能够根据不同情况给出合理的方案;
4、根据因素的变化调整方案。
制定规划
制定教育规划方案
知识要求:
1、教育资金的主要来源(除客户自身收入外)
(1)政府教育资助;
(2)奖学金;
(3)工读收入;
(4)教育贷款(助学贷款、学生贷款);
(5)留学贷款(房产抵押、质押、信用担保三种方式)。
制定规划