文档介绍：退休养老规划
退休养老规划
学习目标:
1、能够根据客户的退休养老信息,分析客户的退休养老需求。
2、能够制定退休养老规划方案。
3、根据客户退休目标、资金需求、预期收入和各因素的变化调整规划方案。
分析需求
职业规划的基本知识
1、什么是职业规划?
职业规划是涉及人一生的过程,包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。
理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入,不可避免地要涉及客户的职业及发展问题。
分析需求
职业规划的基本知识
2、职业规划的理论回顾
(1)GGAH理论:
影响职业选择的四个因素:真实需要、教育因素、情感因素、个人价值。
它假设职业选择是一个发展的过程,要经过三个阶段:幻想阶段、试验阶段(童年--高中毕业)、现实阶段(青少年中期—青年时期)。
现实阶段又分为三个阶段:探索阶段、具体化阶段和实施阶段。
分析需求
职业规划的基本知识
2、职业规划的理论回顾
(2)Super理论:
该理论强调了个人世间职业选择有六个阶段:
(1)具体化阶段:14—18岁;
(2)明细化阶段:18—21岁;
(3)实施阶段:21—24岁;
(4)确定阶段:24—35岁;
(5)巩固阶段:35—54岁;
(6)退休准备阶段:55岁。
分析需求
职业规划的基本知识
2、职业规划的理论回顾
(3)Hollandr的职业象征论:
霍伦理论是建立在人生定位这一概念基础之上,人之所以会被某一种职业所吸引,是因为它满足了他们的个人需求。
霍伦理论建立在四种假设之上:
①人可以被归类为:现实型、钻研型、艺术型、社会型、冒险型和传统型;②同时也存在着六种相对应的环境;③人们寻找着能锻炼自己的环境,表现他们的观点,并承担相应的角色;④个性和环境决定行为。
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职业规划的基本知识
2、职业规划的理论回顾
(4)兰特、布朗和Hackett社会认识职业理论:
这一理论假设职业选择被个人发展的信念所影响。并通过以下四个渠道进行改变:个人成就、替代学习、社会同化、生理状态和反应。
它所着重研究的是个人效力、结果、预期和个人目标对个人职业选择的影响。
分析需求
职业规划的基本知识
3、进行职业规划的过程
职业选择是职业规划中最为重要的阶段,主要包括以下四个步骤:
(1)个人;收集有关个人的全部信息;
(2)选择;
(3)匹配;
(4)行动。
只有科学的选择职业选择才能保证你的选择是最适合的。
分析需求
职业规划的基本知识
4、职业规划和理财
理财规划师对客户的职业建议应该包括:
(1)需要(期望);
(2)(优势/劣势/机遇/挑战)分析;
(3)分析资产负债表;
(4)使职业选择清晰化;
(5)阻碍;(6)制定提升计划;
(7)寻求帮助;(8)寻求提升;
(9)区分人生不同时期、不同性别、不同种族的差异。
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安养信托的基本知识
1、安养信托的含义
安养信托是指由委托人与受托人签订信托契约,将信托资金一次交付给受托人,由受托人依照委托人的指示,挑选适当的金融产品为投资组合,于约定的信托期间内,由委托人指定的受益人领取本金或孳息,信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为。
信托财产主要投向基金、存款、股票等金融工具。
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