文档介绍：财务规划的生命周期
财务生命周期的规划
在不同的人生及职涯阶段，我们的财务目标
会根据个人及家庭的不同需求而有所改变。因
此，
在我们的财务规划里，将采取不同的风险态度及
投资规划策略。为了更方便讲解，客户不同阶段
的生命周期可作以下的归类：
不同阶段的财务生命周期
年青的 成长中的 成熟的 年长的 退休的
族群 族群 族群 族群 族群
20 30 40 50 60
年青的族群（20 – 30）
目标：家庭/建立事业及经济稳定规划
* 赚取入息 * 职涯规划/专业成长
* 银行存款 * 人寿保险
* 承担财务责任
建立家庭
* 结婚-寻找适当的另一半
* 生儿育女及承担家庭责任
* 购买房子
年青族群资产分配计划
高风险 中风险 低风险
-股票 -国际信托基金 -银行存款
-首个房产 -人寿保险
-公积金
成长中的族群（30 - 40）
目标：拥有房子及财务稳定规划
拥有房子/换更好的房子
准备孩子教育金
职涯规划 – 企业、专业或做生意
财务计划
* 信托基金 * 公积金
* 投资房地产 * 财富累积及投资
• 保障及风险规划
-人寿保险 -失能保险 –重大疾病 –医药保障 –个人意外
成长中的族群资产分配计划
高风险 中风险 低风险
-股票 -国际信托基金 -银行存款
-合股做生意 -蓝筹股 -人寿保险
-换更好的房子 -公积金
-资本保证的投资
成熟的族群（40 – 50）
目标：财富累积及财务自由规划
• 减少房屋抵押
• 孩子教育
• 投资第二房产
• 信托基金及股票
• 人寿保险储蓄计划
• 资金分配计划
成熟的族群资产分配计划
高风险 中风险 低风险
-合股做生意 -国际信托基金 -银行贷款
-海内外房投资 -外汇储蓄 -资本保证投资
-人寿保险
年长的族群（50 - 60）
目标：财务独立及退休计划
• 房屋贷款已完全摊还
• 公积金累积及投资管理
• 孩子完全成大学
• 退休及退休金计划
• 人寿保险单近满期
• 防御性的资产风险管理
• 家庭财富管理