文档介绍：一、先满足保障需求后考虑投资需求
二、先满足家长保障后考虑孩子保障
三、先满足保额需求后考虑保费支出
四、先满足保险规划后考虑保险产品
五、先满足人身保险后考虑财产保险
一、先满足保障需求后考虑投资需求
• 许多消费者选择险种的过程中，往往对投
资型险种情有独钟，常常选择的是“高收
益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的
保障功能。意外险和健康险等最具有保障
意义的险种，由于意外险是消费性险种，
保费一去不复返，没有得到应有的重视。
于是，不少消费者花了钱投保返还型或者
投资型险种，但当风险来临时，却发现保
险“不管用”。一味追求保险的投资收益，
犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风
险时才发现保险不“保险”的根源。
意外、疾病是人生中最难预知和管控的风
险，保险的保障意义很大程度就体现在这两
类保险上。所以在经济状况一般的情况下，
先满足此类保障需求；倘若经济实力允许，
也可一并考虑。
二、先满足家长保障后考虑孩子保障
•“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。
家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的
保障，而对孩子来说，最大的保障来自于
父母，即便没有保险，出现了问题还有家
长来想办法解决，但是如果是孩子所依赖
的父母出了意外，没有任何经济能力的孩
子才是真地失去最基础的保障。
因此，买保险要遵循一个最基本的原则：
先保家长尤其是家庭财务贡献度最高的
人，因为，如果家庭中的顶梁柱因故丧失
经济能力，那么导致的家庭经济困境将直
接影响到孩子的生活和学习。只有家庭支
柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降
到最低。
三、先满足保额需求后考虑保费支出
• 大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保
费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的
范围和保障程度。也有人在购买保险时，视线往
往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值
增值等等，保额多少不一定真正受到重视，从某
种角度讲，保险的作用只是起到了一小部分。实
际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据
你的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的
财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好，
可以有不同的选择方式来安排你的保费。
因此，保额比保费更重要，因为保额是你必须
的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原
则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无
力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务
结构。
四、先满足保险规划后考虑保险产品
• 有人把保险代理人比喻为“家庭财务医生”，这话
很有道理。保险代理人倘若只会销售保险产品，
那一定永远只是一个“三流业务员”。因为只有销
售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客
户所接受。这里的分界线在于到底是“以产品为导
向”，还是“以客户需求为导向”。因而，保险代理
人销售的不是保险产品，而是“风险规划处方”。
• 同样，消费者在考虑保险规划时，也不要一味地
比较保险产品，而是要考虑保险规划的整体性、
前瞻性，根据自身需求合理购买。
五、先满足人身保险后考虑财产保险
现实生活中，有车族基本都会为自己的爱车投保
车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企
业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人
身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。