文档介绍：家庭财富规划报告书
LT
2
“个人金融与理财投资”
课程大作业
作业类型 结课论文
院（系） 专业
学 号
学生姓名
指导教师
完成日期
家庭财富规划报告书
摘要
本报告书是针对本人的年收入20万的双职工小康家庭制定的。我父母亲已渐入中老年，还有10年便退休。我今年20岁，正在国内读大学。目前我的家庭存在教育子女和退休规划等资金支出。从对本人家庭的收入和现有的资金配置来看，本人家庭的收入水平较高，但是资金的投资渠道比较单一，有很大部分的资金没有得到合理的运用，并且在风险防范方面还存在着一定的欠缺。
针对以上的问题本报告书给出了建议，可以适当购买保险产品分散风险，增加一些较保守的理财产品，使资产在具有很大安全性的同时得到增值。除此之外还要完成购车（25万圆中档汽车）、积累扶老养老金和供我接受进一步教育的资金。
关键词：小康家庭，中老年，退休规划，子
3
4
5
摘要 ………………………………………………………………………………………2
Abstract …………………………………………………......………………………… 3
家庭的现有财务状况 ………..…5
财务状况说明 ……………………………………………….…5
资产负债表 ………………………..………5
现金流量表 ………………………………….……8
理财目标 …………………… ……..…..…..………9
理财原则
6
…………………………………9
理财目标 ………………………………………...………9
可行性分析 ………………………………………..9
实现理财目标的方案 …………………………………… ….10
评估理财方式 ……………………………………..11
建立并实现理财行动规划 …………………………………12
修正理财规划的现实条件 ……………………………..12
8
致谢 ………………………………………………………...………...…………………13
参考文献（References） …………………………….………………………………….14
家庭现有的财务状况
8
本人家庭年收入20万圆左右，父母亲两人每年的生活开销基本上是6万圆左右，我的教育支出是2万圆，赡养老人支出1万圆。
详细资产状况：住宅一套价值48万圆，商铺一间价值50万圆，，定期存款40万圆，股票投资2万圆，无债券基金投资，无贷款。距离我研究生毕业还有5年，此后便无需支付我的教育金。保险情况：我爸爸在退休有3万圆/年的养老金，我妈妈退休后同样有2万圆/年的养老金。
2013年底家庭资产负债表
资产
金额
比重
负债与权益
金额
比重
现金
%
信用卡循环信用
0
活存
¥13，000
%
已购物分期付款余额
0
一年以下定存
%
一年以下银行借款
0
货币市场基金
%
一年以下民间借款
0
流动性资产
¥13，000
%
流动负债
0
一年以上定存
¥400,000
%
投资用房产贷款
0
外币存款