保险公司业务管理制度.doc

文档介绍：.
XXXX 保险销售有限公司
业务管理制度
一总则
第一条 为规范公司保险销售业务开展， 严格按照保监会批准的经营 范围积极从事保险业务活动，特制定本制度。
第二条 本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部 门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中，必须 严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念， 必须严格遵守本制度。
二 业务管理
第三条 各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定 的销售政策和销售指引进行业务活动，严格执行保险监管 部门有关管理规定，合规经营。
第四条 保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展，同时严 格遵守下列原则：
1 、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利 益，无可保利益的保险业务不得销售。
2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险 评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产 及时上报并获得保险公司的验险评估批复。
3、 如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如 实告知客户，客户也须尽如实告知义务，不得夸大保险 责任，不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人 必须亲笔签名（盖章）。
4、 严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销
售。
第五条 业务人员必须胜任本职工作，达到从事保险销售业务服务
所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的
业务培训，经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》 后，方可单独上岗开展业务。
第六条 展业宣传
1、 业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行 宣传；
2、 业务人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，
实事求是的进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗；
3、 业务宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解；
4、 不得运用不正当方式、手段进行展业。
第七条 检验标的
业务对象有投保意向后，要按照下列规定进行标的查验；
1、 标的坐落的具体位置及相关情况；
2、 安全措施、安全保护和安全行驶等情况；
3、 经营管理及近期损失情况；
4、 进行风险评估；
5、 遵照保险公司的核保要求进行标的核保；
6、 投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公 司要求决定是否体检。
第八条 业务洽谈
1、 业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款；
2、 业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问；
3、 确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴 费方式、缴费期限和退保风险；
4、 其他应该确定的和告知客户的有关事项。
第九条 收缴保费
1、 财产险原则上要见费出单，一次性缴清保费，不得延 期；
2、 人寿险按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或 大额保单的客户，要先经保险公司核保通过后或体检 合格后收取保险费。
3、 人寿险保险费严格按转账形式缴纳，严禁收取现金。
第十条 保单批改
1、批改保单必须有投保人或被保险人的书面申请，而且
申请理由必须成立；
2、销售人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保 单批改。
第十一条无赔款优待
1、 无赔款优待仅限于车险；
2、 无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支 付，更不得截留、挪用。
第十二条 可以协助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。
三单证管理