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XXXX 保险销售有限公司
业务管理制度
一总则
第一条 为规范公司保险销售业务开展, 严格按照保监会批准的经营 范围积极从事保险业务活动,特制定本制度。
第二条 本制度为公司保险销售业务管理的基本准则。总公司各部 门、各分公司和营业部在从事保险销售业务活动中,必须 严格执行公司合规、高效、创新、务实的核心经营理念, 必须严格遵守本制度。
二 业务管理
第三条 各分公司和营业部销售团队和销售人员应按照总公司制定 的销售政策和销售指引进行业务活动,严格执行保险监管 部门有关管理规定,合规经营。
第四条 保险销售业务必须在保险公司的授权范围内开展,同时严 格遵守下列原则:
1 、可保利益原则。即投保人必须对保险标的具有可保利 益,无可保利益的保险业务不得销售。
2、风险评估原则。业务人员必须对投保标的认真进行风险 评估,对于风险系数超过规定,处于危险状态的财产 及时上报并获得保险公司的验险评估批复。
3、 如实告知原则。展业人员必须就保险条款所列明事项如 实告知客户,客户也须尽如实告知义务,不得夸大保险 责任,不得带病投保。投保人、被保险人及保险当事人 必须亲笔签名(盖章)。
4、 严格按照保险公司的承保要求和投保规则进行业务销
售。
第五条 业务人员必须胜任本职工作,达到从事保险销售业务服务
所要求的素质。对于新业务人员在上岗前必须进行严格的
业务培训,经考核合格领取《代理人员资格证》、《展业证》 后,方可单独上岗开展业务。
第六条 展业宣传
1、 业务人员必须持有展业证、代理人资格证等证件进行 宣传;
2、 业务人员必须带有条款等有关业务资料,有理有据,
实事求是的进行公关展业宣传,不得搞虚假、欺骗;
3、 业务宣传必须围绕条款进行解释,不得偏离、曲解;
4、 不得运用不正当方式、手段进行展业。
第七条 检验标的
业务对象有投保意向后,要按照下列规定进行标的查验;
1、 标的坐落的具体位置及相关情况;
2、 安全措施、安全保护和安全行驶等情况;
3、 经营管理及近期损失情况;
4、 进行风险评估;
5、 遵照保险公司的核保要求进行标的核保;
6、 投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况,并根据公 司要求决定是否体检。
第八条 业务洽谈
1、 业务洽谈时必须先给投保人详细解释保险条款;
2、 业务人员必须认真、准确的回答投保人提出的询问;
3、 确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴 费方式、缴费期限和退保风险;
4、 其他应该确定的和告知客户的有关事项。
第九条 收缴保费
1、 财产险原则上要见费出单,一次性缴清保费,不得延 期;
2、 人寿险按照保险公司规定,对于需要体检的年龄段或 大额保单的客户,要先经保险公司核保通过后或体检 合格后收取保险费。
3、 人寿险保险费严格按转账形式缴纳,严禁收取现金。
第十条 保单批改
1、批改保单必须有投保人或被保险人的书面申请,而且
申请理由必须成立;
2、销售人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保 单批改。
第十一条无赔款优待
1、 无赔款优待仅限于车险;
2、 无赔款优待按保险公司的统一规定执行,不得提前支 付,更不得截留、挪用。
第十二条 可以协助保险公司进行理赔勘查、收集理赔资料。
三单证管理

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