文档介绍：生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你
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理财寄语：
所谓你不理财，才不理你。个人理财在现代社会 中的重要性与必要性日益凸显。身为一 名即将踏入
社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济 生活，尤其是在引领消费时 尚、改善消费构成方面 起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特 点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价 值取向。作为莘莘学子中的一员， 作为深切关注中
国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生， 我们更应该
尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这 样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃 至更长
的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规 划自己的中长期投资 理财计划，轻松面对未来所必 须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经 成 为我们不得不思考的问题。 要想成功的投资理财，
我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清 自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定 出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你
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目录
一、家庭成员基本信息 ,,,,,,,,,,,, 4
二、家庭基本财务状况 ,,,,,,,,,,,, 4
三、生命周期,,,,,,,,,,,,,,,, 6
四、现金规划,,,,,,,,,,,,,,,, 7
五、保险规划,,,,,,,,,,,,,,,, 8
六、投资规划,,,,,,,,,,,,,,,, 9
七、理财观念,,,,,,,,,,,,,,,, 10
八、理财规划总结 ,,,,,,,,,,,,,, 11
、家庭成员基本信息
客户家庭主要成员表
主要成员
性别
年龄
婚姻状况
职业
健康X犬况/保险状况
爸爸
男
50
已婚
XORX
健康/学校保险
妈妈
女
49
已婚
XORX
健康/社会保险
姐姐
女
27
已婚
XORX
健康/社会保险
弟弟
男
22
未婚
学生
健康/社会保险
二、家庭基本财务状况
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现
状，则一切美好的未来都无从谈起。 根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分 析，具体如下
家庭资产负债情况（单位 人民币：万元）
家庭资产
家庭负债
现金及活期存款
20
信用卡贷款余额
0
定期存款
100
消费贷款余额
0
国债
0
汽布贷款余额
0
企业债、基金及
股票
30
房屋贷款余额
0
房地产
100
其他
30
资产总计
250
负债总计
30
净值（资产-负债）
220
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你
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每月收支状况（单位 人民币：元）
收入
支出
父亲收人
10000
衣食费
2000
母亲收入
3000
衣食费
1000
姐姐收入
5000
衣食费
3000
弟弟
0
衣食费
2000
其它
1000
合计
18000
合计
9000
每月结余（收入-支出）
9000
全家保险状况（单位 人民币：万元）
父亲
社会保险
母米
社会保险
子女
收入预算表（预期年份2013年）
收入预算表
2012年实际数
值
最低土外长率
最低增长比
率收入
适度增长比
率
适度士外长比率收
入
工资
15000
2%
15300
4%
15600
奖金和津贴
3000
2%
3060
4%
3120
银行存款利息
700
0
700
%
其他固定利息收
入
300
0
300
0
300
收入总计
19000
19360
（一）资产负债表分析
1 结构分析
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你
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1）资产项目分析
流动资产：200000 每月开支：9000
每月开支 *3=9000*3=27000
说明家庭的流动资产足够支付日常的开支
2）负债项目分析
家庭总资产250万 家庭总负债30万
家庭总资产 ＞家庭总负债
3）净资产项目分析
净资产为220万为正
总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的
2 比率分析
1）总资产负债率分析
总资产负债率=总负债/总资产
=30/250=12%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。该比率小于 ,说明负
债比