文档介绍：《融资性担保公司管理暂行办法》
——研究分析
担保行业监管办法研析
张德本的简历:
广东中盈盛达担保公司副总裁,工业经济师,注册会计师,金融方向MBA;
《中国担保》副主编,浙江大学、中山大学和华南理工大学担保客座教授;
国家财政部、中小企业司等部门的担保政策多项研究课题组组长;
广东省中小企业局、金融办、担保协会及国内著名担保机构的专家顾问,参与融资担保管理办法和实施细则讨论修订;
历任安徽铜陵财政局总会计师、金誉担保总经理,广东银达担保集团副总裁、广东担保协会首届秘书长、广东省再担保基金筹备办公室副主任;
曾受国家经贸委选派参加“首批中国担保赴美培训班”,并受中小企业司委托,主持开发《担保风险管理系统软件》通过国家鉴定,荣获全国第八届企业现代化管理创新成果二等奖,在全国近千家担保机构推广应用。
担保行业监管办法研析
担保行业监管办法解读——提纲
办法出台的背景、法律地位和意义;
银监会“银监通1号”文件精神;
财政部财金[2010]23号文件
第一章总则目的与依据、经营原则、监管体制等;
第二章设立、变更和终止;
担保行业监管办法研析
担保行业监管办法解读——提纲
第三章业务范围、禁止行为;
第四章经营规则和风险控制;
第五章监督管理;
第六章法律责任;
第七章附则。
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办法出台的基本背景和意义
2009-2-5国办发(2009)7号文,明确融资性担保监管职责;
2009-5中编办批准银监会设立融资性担保工作部;
调查研究、起草办法、十易其稿;
行业管理体制:部际联席会议定规则+地方监管;
对担保行业的评价:成绩与问题
办法将产生的意义
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办法的法律地位
办法以“七部门2010年第3号令”形式颁布;
银监会、国家发改委、工信部、财政部、商务部、人民银行、国家工商总局;
经国务院批准,属于行政特许经营范围;
自公布之日,2010-3-8起施行生效。
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银监会“银监通1号”文件,蔡鄂生讲话精神
肯定成绩:4200-10000家担保机构,促进中小企业、就业、创新、防范风险、金融危机中表现、有活力的独立行业;
指出问题:初创阶段、专业化低、大部分不具备与银行合作条件、法律法规缺失、大股东主导决策、风险控制制度不全、脱离主业、套贷骗贷、抽逃资本、人才匮乏、信息不透明、再担保体系不全、政策环境不稳定;
监管利益冲突:银保资产负债相互对立、一个硬币的两面、交易对手,担保机构是特殊的金融机构;
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银监会“银监通1号”文件,蔡鄂生讲话精神
监管体制:联席会议定规则、各省(不含计划单列市)监管和促进;
中央关注:不出系统性风险、缓解中小企业融资难;
监管方向和重点:治理结构、风险文化、专业化、抓高管、抓制度、风控独立、坚持主业、限制投资比例、资本和拨备的充足率、关注集中分析和关联交易、分类管理、现场检查、严准入、抓培训。
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财政部财金[2010]23号文件
财政部
关于地方财政部门
积极做好融资性担保业务
相关管理工作的意见
担保行业监管办法研析
第一章总则
第一条:目的与依据
目的:
1、加强监督管理,
2、规范担保行为,
3、促进担保行业健康发展。
依据:
1、《公司法》
2、《担保法》
3、《合同法》等
4、当前实际与过去10年的国家政策。
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第一章总则
第二条:基本概念定义
融资性担保:是指担保人与银行业金融机构等债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时,由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
“等债权人”,可能包括:债券投资者、信托、典当、融资担保等机构
融资性担保公司,是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。
融资性担保公司分支机构,应当指融资性担保公司依法设立的分公司。
监管部门,是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。
省可能再指定县级以上政府确定的负责监督管理辖区内融资性担保公司的部门
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第一章总则
第三条:经营原则
应当以安全性、流动性、收益性为经营原则,
建立市场化运作的可持续审慎经营模式。
与企业、银行业金融机构等客户的业务往来,应当遵循诚实守信的原则,并遵守合同的约定。
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第一章总则
第四条:独立性原则
依法开展业务,不受任何机关、单位和个人的干涉。
第五条:相关性原则
应当遵循法律、法规和本办法的规定;
不得损害国家利益和社会公