文档介绍：产业供应链中的中小企业,善用资源,精准融资
-------供应链融资浅析
在任何一个行业的产业链中,除了核心的大企业之外,处于他的上游和下游的公司一般都是以中小型企业为主。他们是否能获得充分的融资支持以保证其健康发展,将大大影响整个产业的发展。处于大企业上下游的中小企业需要融资,但由于每个企业拥有的资源不同,经营方向与业务侧重点都有一定的差别,企业核心竞争力存在于不同的运营环节,对资金的迫切需求也体现于不同的运营环节,因此他们的融资路径必然有所区别。所以产业链中的中小企业融资的时候,就必须抓住自己的优势来进行更加精准的融资。知己知彼,才能够百战不殆。
下面我们来通过几个案例,分析供应链中的中小企业如何认识和利用自身优势,在融资过程中准确找到适合自己的融资产品,精准融资。
案例一:
应收账款融资
有一家汽车零配件生产厂商A公司,主营业务是汽车零配件的营销。A公司处于整个汽车生产销售链条的上游,其下游的采购商多为大型的汽车生产厂家。鉴于下游生产厂商比较强势的地位,A公司长期以来都为其采购商提供不同帐期的销售结算模式。这样一来给A公司造成了大量的应收账款,且余额基本上能够维持在一个固定的数额上。对A公司来说,大量的应收账款扩大了企业的销售量,但是同时也加大了企业资金的占用。另外A公司作为一家规模和实力都一般的中小企业,由于资信水平不高,很难通过银行的保证担保、抵押担保等传统授信渠道来获得融资支持。一方面手头上有大量的应收账款,另一方面A公司急需资金来扩大生产,维持正常的生产和发展。在这个时候A公司就急需一些融资手段来帮助其缓解短期流动资金压力。
融道网点评:
A公司可以抓住自己手头拥有大量的大企业应收账款(某种程度上是银行眼中的非常安全的还款来源)这一优势,选择应收账款融资这一方式。应收账款融资是指企业以自己的应收账款作质押向银行申请贷款,银行的贷款额一般为应收账款面值的50%-90%左右。通常用来满足借款人因应收账款占用造成短期流动资金不足的融资需求。
对于制造业企业,尤其那些投资回报期较长的企业,他们的资金流动性一般较差。这类企业比较适合应收账款融资,在金融市场较发达的国家,应收账款融资是最基本的担保支持的商业贷款形式,也是很多中小企业主要的融资形式。我国《物权法》明确规定,在应收账款上可以设立质权用于担保融资的规定,为企业担保贷款开辟了一条新路。利用自己拥有大量应收账款的优势来融资,这些资金流动性差的实体制造企业就可以更好的解决资金短缺问题,从而快速有效地投入下一笔订单和生产项目上。
融道网推荐银行产品:
工商银行的“资产便利融资”中的应收账款融资业务。
招商银行的“供应链融资”中的应收账款融资业务。
农业银行的“应收账款融资业务”
案例二:
存货融资
B集团公司,为国内的专业煤炭贸易公司。旗下四个子公司,分别为秦皇岛公司、广州公司、阳原公司、大同公司。上述四个公司构成了B集团公司的购销系统:广州公司在接到客户订单后,依托其余三个关联公司的力量,迅速完成从煤炭集运站发货到秦皇岛港,再通过船运到电厂码头或广州新沙港、洪圣沙港的运输过程。
B集团公司的竞争优势,集中表现为整合各子公司的资源和优势,实现了煤炭贸易从“坑口到炉口”的完整的物流供应链,最大限度地保障了货源的供应及货源的质量,并与下游客户建立了长期稳定的合作伙