文档介绍：我国商业银行个人理财---业务拓展问题研究
内容摘要
随着全球化、网络化和金融自由化浪潮的展开,个人理财业务已经成为国际银行业公认的极具潜力的新领域。而随着国内经济结构的加速转型、资本市场的发展、投资渠道的多元化和个人财富的迅速增长,能带来丰厚收益的个人理财业务逐渐成为我国商业银行新的利润增长点。
本文首先分析了商业银行个人理财业务在我国的发展现状,在采集和整理大量数据的基础上,分析了其市场状况、产品状况。其次,通过研究发现商业银行个人理财业务近几年来取得了较大的发展,但总体规模尚小,还存在着诸多的内部问题和外部障碍。最后,针对存在的问题和障碍,从银行内部和外部环境两个方面提出了发展商业银行个人理财业务的策略。

关键词:商业银行个人理财产品创新
目录
一、我国商业银行个人理财业务的现状………………………………………4
(一)发展历程…………………………………………………………………4
(二)市场总体状况……………………………………………………………5
(三)理财产品状况……………………………………………………………6
二、我国商业银行个人理财业务存在的主要问题分析………………………9
(一)内部问题…………………………………………………………………9
(二)外部障碍…………………………………………………………………11
三、我国商业银行个人理财业务的发展策………………………………………12
(一)银行内部措施……………………………………………………………12
(二)外部环境完善……………………………………………………………16
参考文献……………………………………………………………………………18

我国商业银行个人理财
----业务拓展问题研究
一、我国商业银行个人理财业务的现状
(一)发展历程
我国商业银行的个人理财业务是随着商业银行经营能力的增强和传统银行信贷市场竞争的加剧、在人口老化、个人财富迅速积累、政府监管放松的背景之下逐步的发展起来的。它在20世纪90年代中期开始出现,在2004年后得到了高速发展。总的来讲,我国商业银行的个人理财业务经历了起步、扩展的发展历程,其具体发展历程的简要概括如下()。
我国商业银行个人理财业务发展历程
时间
主要事件
1995
招商银行推出“一卡通”,国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。
1996
中信银行广州分行率先在国内银行界成立私人银行部。
1997
工商银行上海分行推出包含理财咨询设计、存单质押贷款、外汇买卖等12项内容的理财系列服务。
1998
工商银行上海、浙江等5家分行,进行了“个人理财”的试点。
1999
建设银行在北京、上海等十个分行建立了个人理财中心。
2000
工商银行上海分行举优秀理财服务人员的“个人理财工作室”挂牌活动,国内首次出现了以员工名字命名的理财服务品牌。
2001
农业银行推出“金钥匙”金融超市,为客户提供“一站式”理财服务。
2002
招商银行推出“金葵花”理财,为个人高端客户提供高品质、个性化的综合理财服务。
2003
商业银行推行品牌化战略,多个理财品牌纷纷登场亮相。如民生推出了“非凡理财”。
2004
部分商业银行推出本外币理财产品,电子银行、网上理财等新兴理财方式也得到快速发展。年末光大银行首先推出第一款人民币理财产品。
2005
工行、交行和建行获得成立基金公司试点资格;商业银行个人理财业务步入规范化、法制化的发展轨道。
2006
允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外开展金融产品投资;外资法人银行获准办理全面人民币业务;商业银行推出QDII(代客境外理财)、打新股的新类型理财产品。
来源:根据各相关银行网站、搜狐财经和第一理财网的相关资料整理得出
(二)市场总体状况
我国商业银行的个人理财业务经过一定时期的发展,已经形成了初步的市场框架,具体来讲:

我国商业银行个人理财市场供给体系已基本形成,主要表现为:
第一,各家银行都建立了提供个人理财服务的专门部门、柜台、配备了专业人员,提供一对一的个人理财服务。比如工商银行已初步建成了了4家8n财富管理中心、22家贵宾理财中心、191家个人理财中心、145家一般理财网点和159家金融便利店五个层级的立体化网点服务体系,通过专业理财人员全方位的为客户提供“一对一”理财服务易会满:工行将建立五层次立体化网点,http://bank./news/2007-04-28/
;招商银行在全国37个城市设立分行,网点数量为481个,各分行都建有“金葵花”财富管理中心、理财中心和贵宾室,