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商业银行违规收费典型案例
一、只收费不效劳
案例一:与贷款捆绑收取投融资财务参谋费,效劳质价不符。
A银行涉嫌违规收取投融资财务参谋费,未提供相关效劳或少效劳,主要事实如下:
1. 与贷款捆绑收费。
一是贷款定价时明确中间业务收入。如A银行2011年9月20日与某电力工程公司签订"投融资财务参谋效劳协议",,,其中第一笔173万元于2011年9月30日支付。经查,,在贷款定价申报表、贷款定价根本情况表、,%,并在放贷理由中明确“〞,与收取的财务参谋费金额高度吻合,时间非常接近。
二是投融资参谋费的收取时间、建议融资金额与贷款发生时间、金额高度重合。如2011年4月15日A银行与某发电签订了3亿元的流动资金贷款合同,。与此同时,2011年4月15日至2011年12月22日期间,双方共签订7份"投融资财务参谋协议",每份协议签订日期和建议融资金额与放贷时间、放贷金额高度重合。
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三是投融资参谋费与贷款金额存在比例关系。。经测算,此项收费与贷款挂钩,收费标准为放贷金额7700万元×%×上浮5%。
2. 投融资财务参谋效劳质价不符,未提供或少提供相关效劳。
一是融资方案报告书多从贷前调查报告摘抄,与企业申请贷款方案根本一致,没有个性化和实质性的效劳容。A银行2012年9月份收取某生物化工股份融资参谋费36万元,该公司2012年9月7日提出贷款申请,融资参谋效劳报告书是贷前调查报告修改而成,2013年8月份再次收取该公司融资参谋费36万元,该公司股权构造已经发生变化,融资方案报告书还使用2012年9月贷款调查报告容。,于2012年6月提供融资方案设计报告书,融资建议方案容多为贷前调查报告抄袭而来,甚至融资方案报告大篇幅地出现其他公司的数据和容,抄袭痕迹明显。
二是局部效劳报告出现较多逻辑问题或明显错误,后补痕迹明显。如2012年6月为某铁路客运专线形成的融资参谋报告中有
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“近日铁道部下发"关于进一步加强铁路建立管理的假设干意见"〞的容,实际上该文为2011年下发。经查,该融资参谋报告是从2011年的贷前调查报告中抄袭而来;某新型建材的融资参谋报告形成时间2012年11月,却出现了该企业2012年全年统计数据;某实业集团建筑工程的融资参谋报告形成时间2012年1月20日,却出现了1月末的公司总资产等数据资料;某化工的融资参谋报告形成时间为2013年3月28日,却出现“展望2012年〞等表述,明显为抄袭2011年起草的贷前调查报告。
案例二:与贷款捆绑收取账户资金托管费,除自身职责外无实质性效劳。
2012年1月至2013年9月,A银行向包括B企业在的6家贷款企业