文档介绍：. .
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浅谈行柜面业务风险成因及其防控
操作风险的提出虽由来已久，但一直作为“其它〞风险而被所考虑，直到2004年巴塞尔协议Ⅱ创造性的提出了操作风险的重要性，将操作风险作为与市场风险、信用风险并列的三大风险之一。巴塞尔协议委员会将操作风险定义为：由于部程序的不力或过失，人员或系统问题和外部事件所造成损失的风险，这一定义将法律风险包含在，但排除了策略风险和信誉风险。这个定义有以下几个特点：
1、关注部操作，部操作常常就是银行及其员工的作为或不作为，银行能够也应该对其施加影响；
2、重视概念中的过程导向；
3、人员和人员失误起着决定性作用，但人员失误不包括由于个人利益和知识缺乏的失误；
4、外部事件是指自然、政治或军事事件，技术设施的缺陷，以及法律、税收和监管方面的变化；
5、部控制系统具有重要的作用。
银行柜面业务风险作为操作风险的重要组成局部，本文将以巴塞尔协议委员会对操作风险的定义为准那么，结合兰溪合行柜面业务过失现状，分析兰溪合行柜面业务的风险成因，并提出相关防控建议。
一、兰溪合行2015年柜面业务过失概况
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2015年，，‰，较2014年上升。从各个月份来看，全行会计业务办理总量较为稳定，但过失率波动较大，呈现出较大的不稳定性，从而影响了兰溪合行的整体过失率水平。
〔一〕兰溪合行全年各项业务持续稳健开展
，。从全年来看，各项业务量依然呈现季节性特征，即2015年春节前后一月到三月份到达业务顶峰，、，而往常的淡季月份，即六到十一月份全行业务总量均保持在46万笔上下。整体而言，全行业务总量根本稳定，各项业务持续稳健开展。
〔二〕柜面业务过失率呈现不稳定性特征
从全行整体来看，业务过失率呈现出明显的波动性，与业务总量的稳健开展趋势存在较大的背离，说明全行柜面业务过失率存在着极大的不稳定性，尤其是在处于业务淡季的八到十月份，其平均过失率反而上升并到达顶峰。
〔三〕柜面业务过失率集中度较高
据相关数据统计显示，2015年全行发生过失涉及相关经办人员251人，发出过失通知单约7964笔，平均过失量为31笔/人，但过失量最多的前二十名以及前十名人员过失量显