文档介绍：私人银行客户资产配置模版
私人银行客户资产配置模版
私人银行客户资产配置模版
一、 客户分析
1、 客户的基本情况
客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国留学，小儿子目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢材销售为主的贸易公
司，且同时派生出很多关联企业。 同时，该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。该客户个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产 1100 万元，购买了我行产品 600 万元，其余资产以活期形式存在； 在招行购买了短期理财和私募产品。 刘总平时工作繁忙，周末一般陪伴儿子。 主要需要高收益固定收益产品或值得信赖浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。
2、主要投资目的。 例如：财富保值、财富增值、财富传承、
获取日常收入等。
刘总 09年 7 月在我行购买了以公募基金作为投资管理人的信托产品，
但是由于产品触及止损条件， 提前终止，使得资产受到损失， 因此目
前需要通过后续的产品获得稳定高收益来弥补前期的损失。 另外刘总
也在选择产品的时候更加谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。
刘总的日常收入主要来源于企业经营及股权投资回报， 目前刘总主要
希望将自身的财富和企业财富分离，每年增加对于自身财富的投入，
通过理财的收入使自身的财富保值增值， 同时在近 3 年内准备为大儿
子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在 10 年左右的时间达
到将财富传承及子女婚嫁的安排。
私人银行客户资产配置模版
3、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、工作稳定性、工作与投资的相关性、 既往投资经历等， 将客户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型
客户属于平衡型， 能够承受一定的损失， 希望通过理财达到资产的保值增值。
4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求（购房、子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如：不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的 30%，特别偏好红酒投资等） 。
刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前，可配置短期高收益的产品作为配置。
中长期浮动收益类产品。这类产品一定是市场上很有投资价值产品。
另，由于刘总的大儿子在英国，因此在 5 年后，小儿子也会有出国留学打算， 希望准备大儿子的移民及小儿子留学资金。 资产转移也是需要考虑的问题。
二、 市场的分析
在加息预期下，不论是存款、股市、外汇还是其他的理财方式，都应该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过大； 5 万以上资金可用短期理财；长期不用的资金买银行信托类理财产品也划算； 买基金的
私人银行客户资产配置模版
话，可选