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分析：互联网如何改变金融
(免费论文下载中 讯)谈互联网颠覆金融，不如谈互联网改变金融或者重造
金融可能更适合和贴切。回头看几千年的历史，任何一种新技术的产生，都改
变了很多业态。这种改变其实是底层生态的改变，是所有的行业都会面临的改
变，是环境变量。所以，是一种威胁的同时，也是一种机会。IBM存在了一百
多年了，但是期间从没有因为某种技术改变，而使他消失。其实最终消失的是
那些固步自封，墨守成规的企业罢了。
自从真正意义上的现代银行制度确立之后，其实也面临了很多的技术性变
革的危机，但是金融机构利用了技术性变革不断的自我升级和进化，反而导致
21世纪的银行不但没有成为恐龙，反倒成为更恐怖的存在。
通过技术，金融机构也不断的进行机构调整，业务调整，服务调整。看银
行业的历史，很多存在过的部门的确都消失了，但是金融机构却从没有消失，
也反映了这个判断。大家都看到传统金融机构从过去的手工记账，到九十年代
的电算化，到之后的数据后台集中化、网络化，都是传统金融机构利用互联网
自我革新和升级的表现，互联网的出现，给了传统金融更好的武器和工具来自
我优化和升级，以及提高效率，这个反应的是互联网和金融的融和趋势。
我的理解是，金融的本质存在于人类社会资源的稀缺性，有效进行资源分
配是金融的基础，可以说，在人类实现按需分配之前，金融就有存在的基础。
从这个角度来看，金融本身是不会消失的，也不会被颠覆。
而金融中介在期间扮演的角色来看，金融中介本质是有效发挥金融资源调
配能力的相关机构，跟金融扮演的角色其实是一样的。之所以金融机构可以提
升调配资源的效率，背后一般需要具备两个优势，第一个是功能性优势，第二
个是比较性优势。
简单理解前者是只有我能做，而你做不了，这个可能是能力问题，也可能
是牌照问题，以及其他一些乱七八糟的问题。能力问题能理解，例如有些专业
机构，是需要非常资深的专业能力才能进入，别人一般做不了。牌照问题也比
较容易理解，就是我做是合法的，你做是非法的。 : .
后者的理解是，我能做的，你也能做，大家都一样。那既然都能做，这类
机构就可以被取消了，因为这类机构的中介意义不大，怎么说呢？
举个例子吧。黄牛，他排队买票的事情，其实你也会去做。快递，也是一
样，都是简单生产的工具，但事实上，你不可能去做这些事情。两个原因，第
一，机会成本不一样，你去连夜排队买票的代价很大，你就少赚很多钱，他