文档介绍：贷款工程评估讲义
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第一节 贷款工程评估概述
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第一节 贷款工程评估概述
投资前时期
投资时期
生产时期
规划与研究阶段
设计阶段
建设阶段
生产阶段
项目建议书
立项评估
可行性研究
项
目
评
估
勘
察
设
计
招
标
初步设计
施工图设计
施工招标
建筑安装施工
试
运
转
正
式
投
产
达产
运营
投资工程及建设程序
投资决策
竣工验收
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第一节 贷款工程评估概述
贷款工程评估
——借款人为了投资工程的贷款融资，向贷款银行提出借款申请后，贷款银行在工程的前期可行性研究论证的根底上，根据国家现行方针政策、财税制度及银行信贷政策的有关规定，对借款人的资信、工程的概况和背景、工程产品和原材料市场、工程总投资与资金来源、工程财务效益经济评价、工程银行效益与风险防范作出进一步的研究和评估，对工程贷款提出肯定或否认的意见。
——贷款工程评估结论是银行贷款决策的主要依据。
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第一节 贷款工程评估概述
1．共同点：
①同处于工程投资的前期；②根底理论根本相同； ③出发点一致； ④内容与方法相通 。
２．区别：
①工作主体不同；
可研——工程业主主持〔可委托咨询机构完成，对业主负责〕
工程评估——工程贷款金融机构或有关部门负责〔也可委托咨询机构〕
②评价角度和重点不同；
可研——主要从企业角度评价工程的盈利能力，重点为工程的经济效益
工程评估——从贷款机构承担风险的角度考察投资效益中的银行收益，即贷款平安性和还本付息状况，着眼点为工程的清偿能力
③在决策过程中的时序和地位不同。
可行性研究与工程评估的关系
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延伸介绍---关于可研编制单位
由于现在国家发改委推行投资体制改革，这个问题已分多种情况。对于核准制的工程的可行性研究报告编制已不一定需要有资质的单位去编制了。对于审批制的工程可行性研究报告还需要有资质的单位编制。这个资质叫“工程咨询资格证书〞分甲级和乙级，由中国工程咨询协会审核颁发。还有一个是“丙级〞的由各省〔直辖市〕的工程咨询协会审核颁发。一般的工程咨询公司、工程咨询中心、建筑设计院都有这个编制资质。
第一节 贷款工程评估概述
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工程咨询单位专业资格，按照以下31个专业划分：(一)公路；(二)铁路；(三)城市轨道交通；(四)民航；(五)水电；(六)核电、核工业；(七)火电；(八)煤炭；(九)石油天然气；(十)石化；(十一)化工、医药；(十二)建筑材料；(十三)机械；(十四)电子；(十五)轻工；(十六)纺织、化纤；(十七)钢铁；(十八)有色冶金；(十九)农业；(二十)林业；(二十一)通信信息；(二十二)播送电影电视；(二十三)水文地质、工程测量、岩土工程；(二十四)水利工程；(二十五)港口河海工程；(二十六)生态建设和环境工程；(二十七)市政公用工程；(二十八)建筑；(二十九)城市规划；(三十)综合经济(不受具体专业限制)；(三十一)其他(按具体专业填写)。
第一节 贷款工程评估概述
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第一节 贷款工程评估概述
3〕从工程、贷款行的角度分析判断工程的经济效益及贷款效益、平安性；
5〕编写评估报告，对工程做出取舍的最终投资建议；
2〕分析可行性研究报告中各项指标的计算是否正确，包括各种参数、根底数据、定额费率的选择；
1〕全面审核可行性研究报告中反映的各项情况是否属实；现场调查要带着问题进场，有侧重点的进行。
贷款工程评估的工作重点
4〕对可研未加论述的局部或薄弱的局部、需调整局部重点分析评估；
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第一节 贷款工程评估概述
贷款工程评估遵循的原那么
产业导向原那么
评估标准化原那么
指标参数统一原那么：经济指标和参数必须是国家权威机关制定的统一指标和参数
贷款工程评估遵循的依据
〔一〕国家产业、产品和布局政策，财政税收政策，行业开展规划，国家和行业的可行性研究设计标准及参数；
〔二〕中央银行和我行的信贷政策及贷款管理规定
〔三〕政府有权部门对工程立项的批准文件，工程可行性研究报告及 有权部门的论证意见；
〔四〕借款人生产经营等有关资料；
〔五〕中央和地方政府有关的城市建设规划、环境保护、消防、平安 卫生、运输、劳动保护等有关法规和规定。
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第一节 贷款工程评估概述
贷款工程评估主要内容概括为明确四个问题
四个问题:
第一是市场调查和预测，说明它的“必要性〞；
第二是技术方案和建设条件，说明它的“可行性〞；
第三是经济评价，说明它在经济上的“合理性〞。
第四是贷款的“平安性〞、“效益性〞
评估报告的十一大局部:
---借款