文档介绍：私人家庭财务规划建议书
私人家庭财务规划建议书
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保密档案 严禁外泄
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比较理想的家庭收入状态是：年轻的时候，付出劳动，获得报酬，积累资产。随着
年龄增长，投资自己使自身赚钱能力增加，同时对己有资金进行合理规划，获取理
财收入。慢慢的，家庭收入来源有两部份：劳务报酬和理财收入。且理财收入慢慢
超越劳务报酬。
大部份中国人的收入状态是：90%以上来源于劳务报酬，外加可忽略不计的利息收
入。这样的方式导致一个结果：一直在为现在的、将来的、意料之外的生活而工作
着。
中国人喜欢储蓄，一方面是为了应对不能工作时的生活。理财，让你在不能工作
时，依然有收入；另一方面是为了防止可能发生的、需大额费用支出的重大疾病。
事实上，发生重疾或者身故、残疾风险时，除了高额医疗费用支出，还有收入损
失——少了一个赚钱的人。人们往往关注钱的损失，却不关注赚钱能力（个人价值）
的损失。个人价值损失只有商业保险能解决。
保险规划，是家庭资产的激活剂。用小小一笔钱固定几十万的大钱，让自己远离不
安全感，敢于消费，享受没有后顾之忧的现时美好生活；敢于投资，激活资产，获
得理财收入，达到财务自由。
无保险规划，得在银行里存上大大一笔钱，应对不可预知的生活，这笔钱变成死钱。
如果没有存足够钱，当风险来临时就得变现投资——失去收益，加大损失！
保密档案 严禁外泄
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预设数据
通货膨胀率：3% 教育金成长率：4%
1、建议书假设前提
收入成长率：% 汽车价值的年贬值率：10%
%，否则以下目标无法完成。
汪女士，您好！
2、客户理财目标 非常感谢您对我们的信任。
作为专业的家庭财务顾问团队，我们将严格遵守职业操守，以客户利益至
上为工作准则，对客户提供的所有涉及财务及个人和家庭的隐私资料负有
保密义务，并尊重客户的最终选择。
经过与您面谈之后，您的理财目标概括为以下几个方面：
。综合目前财务状况，为了达成其