文档介绍：. .
优选
信用卡、白条、花呗、贷款的法律关系浅析〔一〕
一、信用卡、白条、花呗与贷款对标：
信用卡
京东白条
花呗
消费金融公司
逾期是否上征信
直连央行征信，逾期不仅表达在个人征信报告里，连续3次逾期或累计逾期超过6次，将难以获取银行贷款。
目前的逾期记录不会显示在央行的征信里，但如果逾期，后果也是比较严重的。除了会进展降额处理。对于那些恶意欠钱的，还会反映在芝麻信用和其他征信机构的记录中。
和京东白条性质相似，目前还不在央行征信的考量围
与银行金融机构贷款一样
申请门槛
申请信用卡需要提交一系列资料〔明、工作证明、工资流水等〕，之后要等审核、快递，最快要一周左右能拿到卡，相比较其他的地方会比较严格。一定要面见本人。
京东白条比较难！如果你的京东账户使用时间短、级别低、订单少，并且成交金额小，申请京东白条根本无望。〔负责风控的副总裁许凌据说曾就职于工行总行、荷兰银行中国总部等机构信用卡中心供职〕
相较于信用卡，申请花呗就简单了，除了邀请，你也可以在客户端填写资料，几分钟就可以开
依靠人行征信记录、互联网大数据
. .
优选
额度上下
信用卡额度比较灵活，额度高还是低，关键看你的资质。
额度比较低，据说刚开场有白条的人，额度都没超过1万，不过也总比没有好
额度比较适中。
20万元以下，线上一般笔均5-8000元。
免息期
信用卡新规中免息期最长能超过60天，这个具体还是看各家银行自行规定。
白条最长免息期为40天。
使用得当的话，花呗最长有54天的免息期。
少局部产品有。
二、信用卡发卡行与持卡人之间的法律关系
发卡行的根本义务是为持卡人的消费处理清偿事务，而持卡人的根本义务那么是向发卡行归还发卡行代其支付的费用，这种权利义务符合委托合同的法律性质，双方应属于委托合同的法律关系。这也符合大多国家和地区对于发卡行和持卡人法律关系性质的认定。如德国通常认定其为"事务处理契约〞，我国地区认为系委任契约，其名称与委托合同虽异，但根本性质一样。依委托合同法律性质，发卡行必须依照持卡人的指示为其支付消费款项，在信用卡业务中，持卡人的指示就是持卡人在签账单上的签名，发卡行必须审查签账单上的签名是否为持卡人的签名。对持卡人而言，只要发卡行尽到审查义务，依照形式上有持卡人签名的签账单对外付款，持卡人即负有归还的义务。发卡行除了为持卡人的消费处理清偿事务外，还须提供一定数量的特约商户供持卡人签账消费。因为承受刷卡的特约商户的多少是持卡人选择信用卡发卡行的最主要的原因，发卡行只有让持卡人可以在其所属的特约商户使用信用卡签账消费，才能到达信用卡使用的目的，因此信用卡使用合同，性质上属于具有完成一定结果即承揽性质的事务处理契约。
. .
优选
发卡行与持卡人除具有委托合同性质外，还有消费借贷的关系，因此信用卡使用合同系委托合同与消费借贷的混合契约。对此问题，应依信用卡使用合同的约定而定。如果持卡人在缴款截止日须将应付账款全额给付发卡行的，那么发卡行依指示支付款项属于处理委托事务而代垫费用，持卡人按时将应付账款给付发卡行属于归还必要费用，当事人间除了委托合同外并不当然发生消费借贷的法