文档介绍：个人（家庭）信用风险评估案例
货币银行学论文 : 个人 ( 家庭 ) 信用风险评估
个人 ( 家庭 ) 信用风险评估分析
近年来，贷款购车一度成为我国个人购车的热点。根据资料显示 : 全国汽车消费贷款余额 2001 年底为 436 亿元，到 2003 年底贷款余额已高达 1839 亿元，两年间翻了两番。然而， 2004 年上半年开始，国家采取管紧土地和信贷的宏观经济调控政策，银行监管当局也加强了对住房贷款和汽车贷款的专项检查。受此影响，各商业银行也开始适度控制个人消费贷款投放力度。特别是汽车贷款，由于保险公司集体停办汽车消费贷款履约保证保险，为控制风险，各家银行纷纷减缓汽车消费信
贷业务发展，有的甚至开始逐步退出汽车信贷市场。从 2004 年 6 月至今，四家国有商业银行汽车贷款余额一直呈负增长。我国的个人信用评估体系的不健全是导致这一情况的重要原因。这样建立完善的个人信用评估体系根据其资产评估等级和信用得分，确定是否为消费贷款对象，然后再决定给予或不给予发放消费贷款。只有
做好了贷款购车者个人信息评估才能有效保障贷款者如期还贷。 个人 ( 家庭 ) 消费信贷业务 :
在开展个人消费信贷业务时，信贷人员首先要对借款人信用程度作出比较客观的评价。当前，商业银行普遍采用的是信用评分法，即根据评分项目和计分标准计算该借款人的信用得分，达到一定标准以上才能准予发放贷款。在某些评分项目
上，信贷人员也容易产生直觉推断偏差。比如职务或文化程度越高，信用评分越高 ; 有配偶比无配偶评分高。事实上，职务、文化程度和婚姻状况对个
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货币银行学论文 : 个人 ( 家庭 ) 信用风险评估
人信用的影响取决于这些因素与个人信用的关联程度。如果在一定
置信水平条件下，其相关系数能够通过假设检验，则我们可以判断
这些因素与个人信用之间具有显著相关关系。否则，这种判断可能
会出现直觉推断偏差。
下面举实例分析贷款购车者个人信息评估。
贷款购车者个人信息表 姓 名 黄 XX
成都市 XX路 XXX小区 XXX栋 XXX号 105 平方米 现住地址 现住房屋建筑面积
1、自有 2 、共有 3 、租赁 4 、其他 现住房性质
主 成都市 XX路 XXX小区 XXX栋 XXX号 邮编 6100XX 通讯地址028-8XXXXXXX提示电话 028-8XXXXXXX电子信箱贷 联系电话成都市 XX公司 单位地址 成都市 XX路 XX大厦 X 号 工作单位 人
028-87652XXX 月均收入 RMB3500元 现有负债余额 无 供养人数 单位电话
1、国企 2 、集企 3 、机关 4 、事业 5 、股份制 6 、民营 7 、三资 8 、其他 单
位性质
1、管理人员 2 、技术人员 3 、职员 4 、农民 5 、军人 6 、其他 7 、无职业 职
业
XX 姓 名
成都市 XX保险公司 联系电话 028-8XXXXXXX 工作单位 配
1 、管理人员 2 、技术人员 3 、职员 4 、农民 5 、军人