文档介绍：徽商银行2012年银信合作业务推动
徽商银行2012年银信合作
业务推动
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引言
为应对信贷规模调控要求,搭建银信合作平台,丰富我行营销手段,提升服务能力,改善业务结构,促进业务转型,根据有关法律法规及监管政策,就进一步加强与信托公司开展业务合作,特制定本指导意见。
目录
一、2011年以来银信合作概况
二、充分认识银信合作的重要性
三、全面推动银信业务合作
四、持续推进与信托公司的各项业务合作
一、 2011年以来银信合作概况
(一)当前银信合作特点:
13>.银信合作产品数量:呈递增趋势
一、 2011年以来银信合作概况
:季末明显高于期初,通过银信合作调整结构、增收创立的趋势明显
一、 2011年以来银信合作概况
:以短期为主
一、 2011年以来银信合作概况
:金融产品投资占据绝对优势
一、 2011年以来银信合作概况
:呈逐步走高趋势,同比涨幅明显
一、 2011年以来银信合作概况
:直接融资类产品大大减少,投资类理财产品发行数量稳步增加
一、 2011年以来银信合作概况
7. 参与银行:国有及较大规模股份制优势明显
一、 2011年以来银信合作概况
(二)受限制的银信合作方式
根据银监会最新精神,以下理财方式自7月以后将不被允许开展或直接纳入融资类业务范畴:
(1)建立资产池类理财产品,以多个理财产品同时对应多笔资产-不允许;
(2)不经过信托公司,以理财资金开展委托贷款业务-不允许;
(3)以信托公司为渠道,银行与银行之间通过互相购买理财产品来调节监管指标(即所谓的“同业互敲”)-不允许。
(4)不经过信托公司直接将理财产品投资于本行票据资产-不允许。
(5)通过受让信托受益权模式,将原本的信托贷款转换为投资类理财-纳入融资类统计口径;
二、充分认识银信合作的重要性
(一)优化我行存贷比结构,加大对优质公司客户维护力度
(二)可为我行带来较为客观的派生存款收益
(三)丰富分支行营销公私客户的手段,提升我行理财产品品牌的信誉度和美誉度
(四)有效增加中间业务收入,促进我行业务转型
三、狠抓落实,全面推进银信业务合作
信托公司的业务特点在于其是一种以信托委任为基础、以货币资金和实物财产的经营管理为形式,融资和融物相结合的多边信用行为。信托业务方式灵活多变,适应性强,有利于吸收和利用多渠道资金。
我行的优势则在于先进的电子网络系统、完善的风控管理体制、数量众多的优质信贷资产、客户资源以及良好的业内声誉和品牌效应。在此基础上,双方可以实现优势互补,为客户提供全方位的金融服务。
三、狠抓落实,全面推进银信业务合作
(一)银信合作理财-投资类
(1)概念
是指我行面向机构以及零售客户发行的,非保本浮动收益型理财产品。我行发行理财产品,将所募资金设立信托计划,按事先约定的投资计划和策略,投资特定企业所持有的上市公司股票的股权收益权。相关股票(一般为流通股)按照一定的折扣率质押给信托计划,到期由该企业或第三方以约定的溢价回购该部分股权收益权。产品期限一般不超过2年。
三、狠抓落实,全面推进银信业务合作
(2)运作流程
我行理财资金
信托计划
信托公司
上市公司股权
中央证券登记结算公司
三、狠抓落实,全面推进银信业务合作
(3)产品优势
,易于变现,产品安全性较高
,维护和巩固与优质客户关系
,丰富分支行营销高端零售及机构客户的手段
三、狠抓落实,全面推进银信业务合作
(1)概念
是指我行面向机构以及零售客户发行的,收益固定且期限较短的(一般不超过一年),保本保收益型理财产品。我行所募集资金用于投向信托公司成立的单一资金信托计划。该信托计划主要投资于国债、政策性金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购等风险较低,收益固定的债券投资品种。典型产品如我行智慧理财
“本利盈”债券型理财产品等。
三、狠抓落实,全面推进银信业务合作
(2)运作流程
我行理财资金
单一资金信托计划
信托公司
央行票据
短融、中票等
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