文档介绍：信用卡交易风险及防范
目 录
业内Fraud及ChargeBack情况
风险监控系统介绍
信用卡交易争议处理（ChargeBack）
信用卡交易风险及卡组织规定
信用卡交易原理
个月
25笔 或以上
USD25,000或 以上
%
被列入Level 1的商户，其伪冒表现如能于三个月的Working Period内回复正常，则无需承担违规的惩罚责任，否则，收单行便需要被罚款USD5,000，而商户则需要承担Chargeback的损失；若商户在继后三个月的伪冒情况仍未符合MFP的标准，收单行会再被罚款USD10,000，商户则需要承担Chargeback的损失及禁止进行信用卡交易。
Level 2
3个月
---------
USD25,000 或 以上
%
被列入Level 2的商户，商户需要承担伪冒交易的Chargeback损失，Chargeback的生效日期会被追溯至发生伪冒交易当月起计算，如商户能于其后连续三个月符合MFP的标准，才可以取消承担Chargeback的损失责任。
信用卡交易风险及卡组织规定
ChargeBack（CB）指标
卡组织
级别
拒付笔数
拒付比率（CTR）
期限
-
100
1%
一个月内
监控（CMM）
50
%
一个月内
超标（ECM）
50
1%
一个月内
信用卡交易风险及卡组织规定
3D验证之CB处理规范
状 况
处理规范
商户具备3D验证且
持卡人或发卡行具备3D验证
发卡行或持卡人承担损失，
无法以否认交易向收单行做ChargeBack
商户具备3D验证且
持卡人或发卡行没有3D验证
发卡行或持卡人承担损失，
无法以否认交易向收单行做ChargeBack
商户没有3D验证，不管
持卡人或发卡行是否有3D验证
商户承担损失，
发卡行100%可ChargeBack
目 录
业内Fraud及ChargeBack情况
风险监控系统介绍
信用卡交易争议处理（ChargeBack）
信用卡交易风险及卡组织规定
信用卡交易原理
信用卡交易争议处理
什么是ChargeBack
CHARGEBACK
根据国际惯例以及VISA、MASTER等国际组织规定，在使用信用卡进行网上交易时，如果交易出现问题（未得到服务、服务与描述不符等），持卡人可以在交易发生之日起的180天内向发卡银行申请拒付该笔交易款项，发卡银行受理后即展开调查并根据调查结果决定是否接受持卡人拒付，这一过程称为ChargeBack（简称CB）
信用卡交易争议处理
常见CB理由
重扣单：即重复支付，持卡人本来要支付一笔，却有两笔（或两笔以上）支付成功；
商户未能提供有关之服务/货品：即持卡人支付成功了，却没有享受到相应的服务；
商户未能提供有关交易文件：即持卡人对订单有异议，商家提供不了证明单据；
货物损坏/货不对办：即持卡人得到的服务与所购买之服务不符；
未收到退款
信用卡交易争议处理
各CB理由占比
信用卡交易争议处理
CB处理周期
180天
30天
发卡行
30天
30天
180天
45-60天
45-60天
收单行
商户
持卡人
一笔交易的拒付期为交易成功后的300天
信用卡交易争议处理
CB处理流程
持卡人对交易产生异议，向其发卡银行提出拒付；
发卡行通过卡组织向收单行发函调查；
收单行向支付网关及商户发函调查；
商户提供交易证明文件；
持卡人认可交易，调查结束；
商户未能提供交易证明文件或未被发卡行及持卡人采信；
CB扣款
信用卡交易争议处理
VISA预仲裁
VISA预仲裁是指当某一笔交易被持卡人调查，商户提供了证明单据，但持卡人仍有异议，持卡人可妥托发卡银行向卡组织仲裁法庭提起预仲裁。
商户如接受预仲裁，需要提供进一步的证据证明交易的真实性，由VISA仲裁法庭来进行裁决，输的一方除承担本次交易金额的损失外，还需要支付每笔订单500美金的仲裁费用
信用卡交易争议处理
信用卡托收
如商户对拒付结果存在异议，可通过支付网关及收单银行向持卡人及其发卡行申请二次扣款，此过程称为信用卡托收。
托收不再另行收取费用
外卡托收期：七个月
信用卡交易争议处理
商户如何应对CB
及时处理客户纠纷
当客户向商户发起纠纷后，商户应