文档介绍：金融监管的目标与内容
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第三，与一般商品经营不同，金融机构经营规模的大小在一定条件下，可以不受资本金多寡的制约。而一部分金融机构冒险行为的后果又可能由整个金融体系承担。因此，需要对金融机构的冒险行为进入市场的金融机构的行为进行规范。
事后则是对金融机构退出市场的规定。
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3，金融监管的基本原则
（1）合法原则。一切金融活动和金融行为都必须合法进行，一切金融监管都必须依法实施。
（2）公正原则。金融监管部门在实施金融监管的过程中，必须站在公正的立场上秉公办事，保证金融活动的正常秩序，保护各方面的合法权益
（3）公开原则。金融监管的实施过程和实施结果都必须向有关当事人公开，必须保证有关当事人对金融监管过程和金融监管结果信息的知情权。
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（4）公平原则。金融监管的实施要考虑到金融市场全部参加者的利益，保证交易各方在交易过程中的平等地位，不得有任何偏袒。
（5）控制系统风险的原则。应该将监管的重点放在控制系统风险上，对个别风险实行由个别金融机构自身承担的原则。
（6）内部监管和外部监管相结合的原则。审查金融机构的资格、保障金融市场的竞争秩序等外部监管如果没有金融机构的有效配合，就难以收到预期效果。而如果把希望寄托在内部监管上，则难免不发生冒险经营行为和风险。
（7）母国与东道国共同监管的原则。在金融国际化、跨国银行成为普遍现象的条件下，母国与东道国建立联系、交换信息，共同完成对跨国银行的监管可以获得事半功倍的效果。
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第二节 信息不对称条件下的金融监管
一、金融过程中的信息不对称现象
由于信息披露机制不健全，使金融领域中同样存在着严重的信息不对称，其中最突出的表现就是内部人拥有远多于外部人的信息。
二、信息不对成引致的道德风险与逆向选择
道德风险：由于储户无法获得足够的信息来完全掌握银行运用资金的情况，银行可能违反其稳健原则，将储户存入资金的运用到高风险的项目中，导致银行资产的风险上升，危机储户的利益。
逆向选择：略。
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三、信息不对称条件下的银行监管措施
（1） 建立完善的银行信息披露制度。
（2） 规范银行财务制度。
（3） 加强现场稽核与不定期稽核的力度。
（4） 实施比例管理制度。
（5） 其他措施。
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第三节 金融监管理论
一、金融监管的理论基础
金融监管的理论基础在于金融市场的不完善性，金融市场的失灵促使政府有必要对金融机构和市场体系进行外部监管。现代经济学的发展，尤其是“信息经济学”的发展为金融监管奠定了理论基础。其主要内容大致有以下五个方面：
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（一）金融体系的负外部性效应
金融体系的负外部性效应是指：金融机构的破产倒闭及其连锁反应会通过货币信用紧缩破坏经济增长的基础。
（二）金融体系的公共产品特性
一个稳定、公平和有效的金融体系带来的利益将为社会公众所共有，金融体系对整个社会经济具有明显的公共产品的特性。
（三）金融机构自由竞争的悖论
自由竞争的结果是优胜劣汰，而金融机构激烈的同业竞争将会导致整个金融体系的不稳定，进而危及整个经济体系的稳定。
（四）不确定性和信息不对称
在金融领域中，信息不对称问题有其特殊性，并可能伴随严重的社会问题。
（五）系统风险
系统风险指个别金融机构的经营行为对其他许多金融机构正常经营活动所造成的不利影响，并进而可能危及整个金融体系的稳定。
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二、金融监管理论的演变
金融监管理论的演变受到两个因素的影响。
一方面，由于金融监管理论得到政府干预理论强有力的支持，故而会随着自由放任与政府干预争论双方的此消彼长而发生变化；
另一方面，也是更重要的一点，金融监管活动具有很强的实践性和历史性。
（一）20世纪30年代以前的金融监管：早期的金融监管并没有固定的制度安排可循。
（二） 20世纪30年代—70年代：严格监管，安全优先。
（三） 20世纪70年代—80年代末：放松管制，效率优先。
（四）20世纪90年代以来：安全与效率并重
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三、金融监管理论
现有的金融监管理论包括以下五个内容：
（一） 公众利益理论
金融监管有利于保护公众利益，这是金融监管得以有效实行的原因。
（二）俘占理论
这一理论认为监管法规不一定全是为了公众的利益而存在。内行监管可能使监管者被受监管者俘占。故独立的非业内人士领导的监管机构也许更能保证监管的公允性。
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（三）监管市场理论
这是由斯蒂格勒提出的，斯蒂格勒认为许多大额投资者和金融机构都希望利用法规来保护自己的利益，同时，市场上也存在此类法