文档介绍：针对于旅游意外险在实际使用过程中存在的问题及应用如何改善旅游意外险存在的问题有一部分的游客不愿意购买旅游意外险的原因有以下几个方面: 一是混淆了旅行社责任险和旅游意外险的概念。二是觉得现有的险种不适合自己。自助游的游客购买旅游意外险的比例更低。一方面是因为大部分人都没有意识到外出旅游要购买保险。从需求意愿上来讲, 这一部分人还是非常愿意购买旅游意外险的,只是以前没有人提醒所以没有考虑过这个问题。另一方面有很多受访者反映不知道怎么购买旅游意外险。如果要特地去旅行社或者保险公司的网点购买,费时费力,而简单有效的网上投保,很多人还不是很了解。从以上看出,旅游意外险推广的阻力主要是在于产品设计和销售渠道的不合理。产品设计的不合理主要体现在以下几个方面: 一、品种单一,没有进行市场细分。大部分保险公司只有两三个品种的旅游意外险,保费的区别主要来源于保额大小和保险天数, 而与旅游目的地、旅游的内容没有关系。事实上, 不同的旅游面临的风险大小是不一样的。而现有的旅游意外险对参加各种风险级别旅游的游客收取相同的保费,显然有失公平。二、产品不能满足市场需求。除了美亚保险外,其他的保险公司基本上都把潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特级表演、赛马、赛车列为除外责任。恰恰这些风险较大的旅游活动已越来越受到人们的欢迎, 而且参加这类活动的游客也对保险有相应的需求,但现有市场上却没有适合他们的保险产品。三、没有重视救援工作。相对于死亡伤残的给付来说, 在旅游过程中遇到意外时的紧急救援是很多人更为关注的一个方面。但是现有的旅游意外险产品中很多都不包括紧急救援。即使有一些包括紧急救援,也不能让投保人完全信服其有效性。销售渠道存在的主要问题有以下两个方面: 一、销售渠道的宣传不到位。目前旅游意外险的主要销售渠道是通过旅行社代理、保险公司网点直销和网上投保。旅行社在代理过程中抽取了旅游意外险销售利润中的很大份额。二、销售渠道狭窄。虽然已经有旅行社代理、机票代售点代理、保险公司网点直销和网上投保等几种旅游意外险的销售渠道, 但是对于这种小面值的短期保险来说销售渠道还是显得相对缺乏。针对旅游意外险产品设计和销售渠道的不足,笔者提出以下几个建议: 一、设计有差异性的保单。根据旅游内容将旅游分为几个风险级别, 每个等级都有详细的条款对应, 投保人根据自己旅游的内容选择相应的风险等级进行投保。旅游意外险的保费根据不同的风险等级厘定, 在其他条件相同的情况下, 风险程度高的旅游意外险保费也相应要高。二、扩大旅游意外险的承保范围。对于原本的除外责任如潜水、跳伞、滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极运动、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特级表演、赛马、赛车等, 随着