文档介绍：（风险管理）森宝贷款风
险管理制度
到各种不确定性因素的影响，致使贷款无法按期收回本息，公
司可能遭受资金损失。按照风险的划分原则，结合贷款业务实际，
贷款风险主要划分为政策风险、经营风险和操作风险。
第六条经担保等。
(四)其他预警信号。主要是可能发生各种影响借款人经营水平
的灾害或突发事件等。
第十三条操作风险预警。主要通过公司内部操作风险信号反映。
操作风险信号一般包括贷款管理规章制度不健全、信贷岗位责任不
明确、信贷档案不规范、客户信息资料不全面以及信贷管理内控机
制不完善等;对不符合贷款基本条件的借款人发放贷款、不按规定办
理贷款担保、不按规定用途或超权限发放贷款;贷款“三查”或审贷
分离操作不规范、信贷监管制度不落实、信贷信息资料缺乏、借款
合同要素不全、信贷文本遗失或失效、数据统计失真、风险预测失
误以及其他违反贷款管理制度的各种违规操作行为和工作失误等。
第十四条建立和健全贷款风险预警系统。要建立微观风险预警
与宏观风险预警相一致的预警体系。要运用信贷登记咨询系统、客
户信息系统、行业或行情信息分析系统、信贷监管系统,对贷款运营
各环节和各种状态下的风险信息进行收集、整理、识别、反馈,对影
响贷款安全的主要风险信号进行前瞻性判断,并制订处置方案,落实
各环节的责任,提出防范和控制风险的预防性和补救性措施。
第五章贷款风险控制
第十五条贷款风险防范与控制是指针对可能发生的各种风险,在
贷款发放前所采取的预防措施以及在贷款发放后、收回前应当采取
的风险控制措施,控制贷款风险的发生、扩大和恶化。应对不同性质
的贷款风险采取不同的防范措施,也可以对同一种类贷款风险同时
采取多种风险防范和控制措施。
第十六条实行借款人贷款资格认定制度。应当对借款人的经营状况、经营效益、资信情况定期进行综合评价,根据有关政策规定及
贷款风险程度进行贷款资格认定。
第十七条实行有效的贷款管理方法。贷款风险防范与控制按照
区别对待、分类管理的原则,根据借款人的实际情况和贷款性质、种
类,分别实行授信管理、逐笔核贷管理和项目管理的方法。
(一)授信管理。通过核定借款人一定时期内的授信额度,集中统
一控制借款人信用风险。根据借款人的不同信用状况分别实行内部
授信和公开授信。结合公司贷款业务的性质和贷款的特殊要求,确定
借款人的基本授信和特别授信。
(三)项目管理。对各种专项贷款,要按照项目管理程序,对贷款
项目进行立项、评估、审批、实施、验收、评价的管理过程,以确保
贷款项目的成功。
第十八条选择有效的贷款方式。应根据借款人的实际情况和贷
款性质、种类,分别选择担保贷款和信用贷款方式。
第十九条严格执行贷款操作规程。实行贷款审贷分离和贷款审
批授权制度,按照贷款“三查”程序规范操作,签订借款合同,确保要
素完整,合法有效,规避操作风险。
第二十条加强对贷款管理制度制度执行情况的检查和稽核。信
贷管理部门和管理人员要定期或不定期对信贷员落实贷款管理制度
制度和操作规程情况进行检查。风险部门要及时组织对信贷员贷款
操作规范情况的稽核,以