夫妻年入40万理财规划.doc

文档介绍：夫妻年入 40 万理财规划短期投资筹留学准备金【案例】:王女士月入 7000 元,丈夫李先生月入 600 0 元。李先生另经营着一家公司,每月有 1 万元左右收入,两人年终奖等共计 23 万元。打算让儿子明年初中毕业出国。每月日常开销 5000 元, 儿子课外辅导班费用 2000 元, 娱乐消费 3000 元, 养车费用 3000 元。有两只基金定投, 每月 200 0 元。每年旅行 5 万元。家庭资产方面,现金以及活存 10万元, 基金市值 50 万元, 定存 50 万元, 一套学区房市值约 500 万元,家用轿车市值 20 万元。理财目标方面,希望筹备好儿子明年出国读书费用; 做好保险规划; 对现有家庭资产进行合理配置。【理财规划】家庭虽无负债支付风险, 但是也没有很好地运用财务杠杆, 使现有财富获得更多的收益; 家庭闲置资金较多, 未合理规划; 家庭无保险保障, 无法应付突发事件。按此,应该选择稳健的投资策略。(一) 教育规划由于孩子明年就要出国留学, 时间距现在较短, 为满足明年儿子出国留学的支付需求,需留出 20 万元作为出国准备金,这部分准备金可以选择一个月左右的短期理财。(二) 保险规划目前王女士一家没有任何保险保障, 无法应对突发事件的发生, 所以要对王女士进行基本的保险规划。可以利用闲散资金投某保疾病险,期交 20 年,预计每万元保额须年缴保费 447 元, 保额 100 万元, 购买金额为 44700 元, 保险期间内, 无论大病、身故或全残, 均可获得高额保障; 还应该购买某住院费用补偿医疗保险, 年缴费 360 元, 保额 1 万元。上述保费总计 45060 元。(三) 投资规划扣除保险后, 家庭可投资资产 万元。在财富保值方