1 / 3
文档名称:

中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等.doc

格式:doc   大小:13KB   页数:3页
下载后只包含 1 个 DOC 格式的文档,没有任何的图纸或源代码,查看文件列表

如果您已付费下载过本站文档,您可以点这里二次下载

分享

预览

中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等.doc

上传人:zkusha 2022/1/20 文件大小:13 KB

下载得到文件列表

中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等.doc

相关文档

文档介绍

文档介绍:中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等
中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等
中等 收入 家庭理财 方案
上有老、下有小、子女负担日益加重,但手中又没有准备足够的储蓄,是目前大部分中青年家庭的经济现状。您是中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等
中等收入家庭理财方案:多样长期投资平稳收益收入中等
中等 收入 家庭理财 方案
上有老、下有小、子女负担日益加重,但手中又没有准备足够的储蓄,是目前大部分中青年家庭的经济现状。您是否已经考虑将目前手中闲置的资金进行合理分配,获取稳定收益或者高额保障,为将来做打算了呢,
个案资料
李女士与丈夫王先生今年刚刚迈入30岁门槛,有一个3岁的儿子。夫妻俩均在外企工作,王先生每月收入9000元,李女士每月收入7000元。
家庭每月基本生活支出为3000元,娱乐支出1200元,交通支出1000元;二人刚买了套80平方米、价值90万元的住房,贷款60万元,分15年还清,交付房屋首付款后,还有10万元的存款,另有5万元的银行定期存款,5万元股票型基金,但由于近期股市不太稳定,赔了不少。
理财目标
想寻找一个稳定长期的理财方式,使家庭资产持续增值。资本市场低迷,面对震荡市场,该选择什么样的理财方案来完善自己的投资理财计划,
基本状况分析
可以看出,李女士的家庭月收入为16000元,属于北京的中等收入工薪家庭。但是该家庭的经济劣势比较明显,首先家庭资产积累单薄,其次,孩子尚小,未来经济负担不容忽视。从家庭理财结构和目标上分析,属于有一定风险承受能力、偏稳健型的投资类型。
根据该家庭财务的优劣势,较适合该家庭现状的中线理财目标为:从稳健理财原则出发,利用节余资金,有效积累家庭资产,不妨设立理财专用账户,每年从家庭收入中拿出一部分资金放入专用账户,购买收益相对稳定、且带有保障功能的分红型保险。
理财建议
1 适度消费 多样投资
由于年轻家庭的消费支出比例偏高,建议在满足基本生活支出的基础上,适当提高生活质量,并适当减少一些可以避免的消费支出。建议在年初做好家庭财务计划,养成做预算及记账的习惯。
此外,依据个人不同情况和年龄调整投资策略,实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用。但需要遵循合理分配组合的原则,分散风险又可以保持预期收益的一个重要策略是“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。
2 长期投资 增值资产
理财也是一种生活方式,不要认为小钱没用,只要坚定不移,小钱也可以变成大钱,越早开始储蓄投资,存的金额越多,就越容易提早为家庭累积财富;建议采取定期定额的强迫投资法,才可以有效积累和增值财富。
3 购买分红型保险,获取稳定收益
李女士已经购买了5万元的基金,但由于2008年以来股市始终处于下跌行情中,造成了不少损失。对于李女士而言,由于家庭资产累积较少,风险承受能力相对较差,已经购买了风险型理财产品股票型基金,在目前的市场情况下,建议现阶段考虑购买收益相对比较稳健的分红型保险产品,用以完善家庭整体财务规划。分红险作为中长期理财方式,意味着其投资期间将跨越熊市和牛市,以保险公司相对稳健的经营风格,可以为客户

最近更新

2025年形形色色的人单元写作选集 18页

2025年度酒店合伙经营协议:酒店客房特色客房.. 9页

电子商务加盟合同范本 6页

2025年肺部CT扫描高清解剖分析 10页

2025年度跨境股权转让合同范本下载 8页

2025年度跨境电商免责任保障合同 8页

2025年度跨区域合作返利营销协议 7页

2025年张家界的游记作文600字大全 7页

2025年度购物中心店铺委托经营管理协议书 8页

电力系统升级改造工程合同协议 6页

2025年度艺术品拍卖合同解除协议书模板集锦 9页

2025年度船舶装修设计服务合同 8页

用工合同示范文本 6页

2025年糖尿病类型区分与精准鉴别诊断攻略 31页

2025年开展社会实践调查报告完整版 39页

2025年度航空航天中介贷款合同 8页

现代农业温室租赁合同范本 6页

2025年度能源管理企业员工聘用合同模板 7页

2025年度能源供应债权债务关系管理合同 9页

2025年开展七夕情人节活动总结5篇 13页

2025年度职业病危害因素检测与体检服务合同 9页

2025年开封再曝村医辞职工作压力大上级拨款层.. 3页

2025年度美发行业品牌合作合同模板 9页

微生物合成路径优化-全面剖析 21页

2025年安徽省初中学业水平考试名校联考(一)数.. 2页

初三毕业班2025届中考数学复习计划2 5页

2023-2024学年度人教版小升初小学数学考试卷 4页

篮球比赛计分表版 2页

大学生挑战杯申报书模板 10页

咸阳市住房公积金提取申请表 2页