文档介绍：财产保险 一、财产保险概述二、财产损失保险三、责任保险四、信用与保证保险财产保险概述有形财产不动产动产间接损失家庭财产中:与使用损失相联系的费用企业财产中:营业中断费用、选择继续营业额外发生的费用(继发性损失) 如建筑及相关连的用品如机动车、家具、企业存货等区分动产与不动产的原因概念:是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险,或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。财产保险的特点: 首先,保险标的不同: 财产人的身体和生命其次,保险金额的确定依据不同: 保险价值确定 再次,在保险期限上:财产保险一般为一年一保第四,在基本职能上:经济补偿;保险金给付第五,在经营技术上: 不规则,并缺乏稳定性第六,财产保险一般不带储蓄性. 财产保险的分类 (一)按实施方式分为强制保险和自愿保险(二)按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额,在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。全部损失:无论保险标的的实际价值为多少都按照合同规定的保险价值作为赔偿依据。部分损失:按照损失程度的比例进行赔偿。 不定值保险是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值,在保险事故发生时,根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。在不定值保险合同中,仅载明保险金额,并依此作为赔偿的最高限额,至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。财产保险多采用不定值保险合同。:全额赔偿不足额保险:比例赔偿超额保险: 按照实际价值赔偿产生原因分析重置价值保险:投保时,已超过标的实际价值的重置价投保。赔偿的计算公式: 赔款=例如: 投保时,保险标的物的价值为 8万,重置价值 10 万,则保额应该定为 10 万。出险时,按照重置价值确定的损失金额为 4万元。( 1)若出险时保险标的的重置价为 9万,小于保险金额,则赔偿 4万。(2)若出险时保险标的的重置价值是 15 万, 大于保险金额则按照比例赔偿。 4×( 10/15 ) = 实际价值损失发生时保险标的的保险金额(三) 按保险保障的范围不同分为财产损失保险、信用保证保险、责任保险。(四)按保险标的的内容分为物质财产保险、经济利益保险、责任保险 (五)按保险标的的性质分为积极性财产保险、消极性财产保险 (六)按风险的内容分为火灾保险、地震保险、洪水保险等; (七)按保险业务内容分为企业财产保险、家庭财产保险、营业中断保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等。(八)在一般的保险实务中普通财产保险:团体财产保险、私人财产保险海上保险:海上运输货物保险、远洋船舶保险运输工具保险:机动车辆保险、船舶保险、飞机保险工程保险:机器损害保险、建筑工程保险、安装工程保险高新科技工程保险:航天保险、海洋石油开发保险、核能保险、其他科技保险责任保险;公众责任保险、雇主责任、产品责任和职业责任保险信用保证保险;信用保险、保证保险财产保险赔偿的原则的运用(1)免赔①绝对免赔例如:绝对免赔额为 500 时,损失分别为 100 、 500 、 1000 时,保险人赔付的金额为 0、0、 500. ②相对免赔例如:相对对免赔额为 500 时,损失分别为 100 、 500 、 1000 时,保险人赔付的金额为0、0、 1000. ③总计免赔额保险期内所有属于保险责任范围的损失加计在一起,当全部损失金额低于总计免赔额时保险人不赔。超过免赔额,赔超过部分。例如:总计免赔额为 500 时,损失分别为 100 、 500 、 1000 时,保险人赔付的金额为 0、 100 、 1000. (2)共保:保险人和被保险人共同承担损失份额。实际保险金额: 指被保险人实际购买的保险金额。规定保险金额: 指共同条款要求被保险人应当购买的保险金额,它是共同保险条款所规定的百分比与保险事故发生时,保险标的实际价值之乘积。例: 假定一个投保人有一所实际价值为 500000 元的房屋 2012 年1月,,他从某一保险公司那里购买了一份保险金额为 300000 元的保单。保单有一个 80% 的共同保险条款。到了 2012 年11月份, 这所房屋遭受了 10000 元的损失,保险人的赔偿为多少?( 7500 ) 规定的保险金额实际保险金额损失金额赔偿金额?? 1、赔款准备金: ①未决赔款准备金:被保险已经提出索赔但被保险人与保险人之间丧未对这些案件是否属于保险责任范围以内,保险金额为多少等事项达成协议。②已决未付赔款准备金:索赔案件已经清算完毕,保险金额已经确定,但尚未赔付或全部赔付。③已发生未报告赔款准备金:保险事故在年内发生,但索赔在