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基于人民银行发行DCEP的反洗钱工作思考.pdf

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基于人民银行发行的反洗钱工作思考毕聪一、概念界定二、发行带来的风险及机遇“数字货币”目前还尚未形成国际公认的定义,维基百科将数字货币定义为“电子货币形式的替代货币,依靠校验和密码技术来创建、发行和流通的电子货币”;金融行动特别工的特殊属性决定其具有较高的洗钱风险,国际清算银行���⒐�驶醣一�鹱橹���研究显示,数字货币很可能被不法分子作为逃避资本管控的渠道,利用数字货币体系实现非法资金的跨国流动,给打击洗钱、恐怖主义融资活动带来了挑战。另一方面,数字货币又是“防范和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护金融安全的客观需要”。应对机遇、防范风险的关键就在于,建立完善的反洗钱监管体系、探索有效地监管实施路径。关键词:数字货币;反洗钱中图分类号:��文献标识码:�文章编号:��—�����������作者简介:毕聪,女,硕士,中国人民银行长春中心支行,经济师。�吉林金融研究��年第�����������万方数据
三、��反洗钱监管路径思考“双离线”支付功能,使其资金流转方式接近于纸币,而其较纸币而言又便于携带、运输,因此对数字货币的追踪或司法冻结工作比对现金采取同样措施更困难。另外,数字货币的流通需要利用密码算法,即支付主体通过私钥完成支付,在匿名支付环境中,一旦密钥失窃,资产将难以追偿。��豢植雷橹��没袢∽式稹W魑R恢只醣遥�数字货币在各国之间具有流通性,而如果大额资本不受控制的流人联合国制裁国家或者境外恐怖组织,可能成为资助恐怖主义犯罪活动的资金。����发行为反洗钱工作带来的机遇��行幕�芾砟J接肟煽啬涿�浴R环矫妫���在设计上偏向于采取账户松耦合支付方式,实现脱离传统银行账户体系进行匿名支付,这使其既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能在一定程度上满足便携和匿名支付的公众需求。这样一来,��将更易被公众所认可和接受,从而实现对现钞的替代;另一方面,有别于比特币等数字货币的“去中心化”技术框架,��在管理上仍采取中心化管理架构,保证中国人民银行对数字货币的管理。出于对金融安全和打击犯罪的考虑,��将被赋予“可控的第三方匿名性”,只对央行披露交易数据。这种可控匿名性较现金而言更利于反洗钱工作的开展。��ǔバ杂爰喙苤贫取���哂蟹ǔバ裕��能上实现对人民币现金的替代,因此与非主权货币相比,其必然要遵循我国目前关于现钞的监管规定,其中就包括反洗钱法律法规要求,在明确的法规框架下,能够实现尽职调查、交易监测等反洗钱监管目的。��ú阍擞L逑涤肟突�矸菔侗稹���诳�架设计上更倾向于“中央银行一商业银行”“商业银行一社会公众”的双层运营体系,即由人民银行将��发放给商业银行等机构,再委托商业银行通过账户或现场等方式兑换货币。这种体系便于利用在投放过程中商业银行发展已经较完善的�设施、人才储备和服务体系,同时还可以借助商业银行的监测经验技术和已有的尽职调查信息为反洗钱工作提供支持。��际趸�∮虢灰准嗖狻���梢匝≡袂�块链、云计算、大数据、人工智能等技术作为底层、中层乃至上层的技术基础,而这些技术本身就可以成为洗钱监测的重要手段。例如:区块链本身具有可溯源、防伪等功能,这些功能更有利于反洗钱监测分析工作的开展;人工智能在交易预测、生物识别等方面的表现较为突出,使监管更加透明有效;云计算与大数据相结合,有助于提高监测速度及精准度,深入挖掘

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上传人:学习好资料 2022/1/21 文件大小:639 KB

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