文档介绍：-
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预付卡业务风险管理方法
目录
预付卡业务风险管理方法1
1 总则3
根本要求3
主要容3
2 发卡机构管理3
发卡机构准入要求3
备付金管理3
开立账要增开、变更、撤销备付金专用存款账户的，应当与备付金银行法人机构变更备付金存管协议，并且通知相关部门做出信息变更。
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当合作工程中止或到期完毕时，发卡机构缴存的备付金在足额支付合作商户受理的结算资金后，多余局部退还至发卡机构的指定银行账户。
3制卡厂商管理

1、发卡机构应当慎重挑选制卡厂商。
2、与制卡厂商签订平安协议，确保生产、数据和运输的全部过程格遵守平安风险管理规定。
3、发卡机构具备对制卡厂商进展监视的责任。明确业务种类、围、程序和操作时限，制止擅自转包行为。
4、制卡厂商必须取得中国银联，或国际信用卡组织相关认证。
5、制卡厂商负责承当因管理不善或违规经营给发卡机构带来的损失。

发卡机构对选择的制卡厂商，每年至少进展一次必要的平安及风险调查。调查容主要包括：
空白卡生产申报制度的执行情况；预付卡生产企业平安管理制度执行状况和产品质量状况；密钥平安管理状况；账户及交易数据的平安管理状况；网络、机房和系统状况；人员和售后效劳管理状况以及其他需要知情的容。
在平安及风险调查过程中，假设发现合作厂商存在规章制度执行不力、平安管理状况松懈等问题的，或在合作中出现屡次质量问题的，应视问题重程度，要求其整改或终止合作关系。
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4 受理商户管理
慎重开展的商户
对于以下类型的商户，应慎重签约，并采取更为格的调查措施和审批程序。
1、易发生风险的商户类型
1) 机票代售点或手机专卖店；
2) 各类娱乐场所，如夜总会、卡拉OK、酒廊等；
3) 购物、邮购及网购商户；
4) 提供中介、咨询类效劳的商户；
5) 批发类商户，包括专业化批发市场、小商品市场等；
6) 实际销售的商品或提供的效劳不明确的商户，如小型贸易公司、经贸公司等。
2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已作为风险信息，被列入其他社会征信系统。
3、被行业其它机构拒绝签约或撤销的商户。
制止开展的商户
1、不符合法律法规的：
1) 非法设立的经营组织；
2) 特殊行业商户：包括本国法律制止的赌博及***类、效劳类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户；
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3) 已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息〞的商户；
4) 注册地及经营场所不在本国的商户。
2、商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪。
3、停业整顿、濒临破产或已破产的商户。
4、被其他收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。
商户协议必备风险条款
商户协议应包括但不限于以下风险必备条款：
1、商户不得将相关机具、设备、凭证等用于受理协议可围以外的用途，也不可以提供应第三者使用。
2、除非经过收单机构书面允，否则商户不得将受理预付卡的业务委托或转让给第三。
3、收单机构只承受本商户的交易签购单，商户不得将非本店发生的预付卡交易并入本店的结算数据。
4、条款：
账户信息和交易数据只用于辅助完成预付卡交易，商户不得将账户信息和交易数据用于除此之外的任其他用途；
未经相关机构同意，不得将账户信息以及交易数据信息披露给第三；
商户不得以任式保存预付卡磁道信息、个人密码；
商户应将签购单等存有账号信息的介质保存在平安领域，并只允经授权人员接触，禁泄漏给第三。
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商户需承当因自身管理不善，导致发生账户信息平安问题而造成的损失。
5、明确界定商户违规操作行为及相关责任。
6、收单机构对终止商户预付卡交易的有关规定。
7、收单机构对商户根本信息及风险信息的无偿使用条款。
8、商户对交易凭证的保管责任条款。商户应妥善保管好交易签购单及与交易相关的原始凭证，并自交易日起至少保存24个月。明确由于对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失应由受理商户承当。
9、交易查询及追索条款。合约终止后12个月，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权；明确规定商户配合收单机构对有关交易进展查询和调单的义务。
10、商户违反协议规定时，收单机构有权单面无条件终止与其的合作，并追究其法律责任。
11、商户违反协议规定或出现商户受理协议规定的风险情况时，收单机构有权关闭终端交易功能，暂缓商户预付卡交易资金的结算，直至风险事件调查处理完毕，风险状况消除。