文档介绍：个人理财第三章
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一、家庭生命周期
（一）家庭生命周期的四个阶段
第一阶段：家庭形成期(筑巢期)
● 起点:结婚
● 终点:子女出生
● 家计支出增加
主要原因。
􀂄相反地，要达到知足常乐就要以心灵的修持来克制自己的欲望。对于财富的追求，只要能够满足正常生活就好了。其它时间可以投入个人觉得更有意义的事，以精神的财富来弥补物质财富的不足，而同样感受到幸福快乐。
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富足感在理财方面的运用
当然这不是说追求财富不重要，甚至是一种罪恶，而是应该在年轻时设定个人的理财目标，把它当作一个促使自己积极理财，累积财富的原动力。等财富累积到一定程度，终其一生吃穿不愁时，再思考如何运用现有的财富，来做想做的事，使生活更多采多姿，并成为终老前的生活重点。
􀂄欲望可以转化为较具体的理财目标。而理财目标以现况为基础，加上对未来的假设，也可以转化成为更具体的数据。因此若觉得富足感过抽象，可以用已累积的财富为分子，数据化的理财目标为分母，求得一个理财目标达标率，来当做富足感的指数。当此指数小于1时，理财重点应在累积财富。当此指数大于1时，理财重点则要放在如何运用财富，来丰富生活。
􀂄若你的客户已届中年，富足感指数仍远小于1时，很可能他的欲望超过他能力所及，若不修正欲望，只会让自己在后半辈子更加不满意，过着更不快乐的生活。
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2、受偿感：衡量事业成就感的指标
受偿感＝贡献/报偿
受偿感=个人附加价值或生产力/薪酬收入或事业报酬
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受偿感在理财方面的运用(1)
􀂄如果说富足感是衡量存量满意度的理财概念，则受偿感可以代表衡量流量满意度的概念。贡献是指因自己的努力或付出，对一个企业或社会所产生的价值。报偿是指就前述的贡献，企业或社会给予金钱上的酬劳，或非金钱上的肯定与赞美。天生富有，不需打拼大半辈子就能享受成果的人，因为缺少受偿感带来的成就满足，反而不见得会感到幸福快乐。在财富累积过程中获得受偿感，并由其成果中得到富足感，个人才能真正享受到经过一番奋斗后所所结出的甜美果实。
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受偿感在理财方面的运用(2)
􀂄􀂄受偿感是求职、转工作或创业时极重要的考虑因素之一。在一个激烈竞争的社会，透过价格机制这只看不见的手，每个社会参与者所获得的报偿应与其对社会贡献相当。不过这是从长期的角度来看，在中短期间，受雇者的受偿感有可能小于1，也就是说，员工从企业所获得的薪酬收入小于其生产力价值。这一方面是因为员工对企业的贡献难以客观衡量，另一方面，即使可以衡量，企业通常是根据上一期的贡献来衡量本期的报偿，比较基准上仍有时间上的落差。此外受偿感的水准也与个别行业的短期供需有关。一个新兴的热门行业，由于社会突增的需求，会对先投入者给予高于其贡献的报酬，但一旦投入者增加，又会趋近于平衡。
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受偿感在理财方面的运用(3)
􀂄 因为竞争的关系，同一行业受偿水准应趋于一致，不同行业则会根据短期供需的不同而有所差异。因此若有选择职业的弹性，应先从不同职业中选择受偿感较高的行业，再就同一个行业中选择受偿感较高的公司，才不会在就职时有被亏待的感觉。若已进入一家公司，数年后在考虑和衡量非金钱所能衡量的成就报偿后，可以尽量用实际数据向公司老板据理力争，争取应得的报偿。若个人确有此能力而老板未予重视，就应考虑是否另择良木而栖了!如果你所从事的行业生产价值容易衡量，而你的业绩不佳使受偿感远超过正常水准时，应戒慎寻求改进，以免遭到被迫失业的后果。受偿感也可以当作自我评估现有职位稳定性的重要参考。
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3 、安全感：衡量保险需求强度的指标
根据马斯洛的需求理论，人的需要层级最底部者为生理需要，就是维持食衣住行等基本生活的需求。生理需求的满足通常与金钱有关，因此工作报偿的最基本要求，就是至少要能满足生理需求。而富足感的基本要求也是指累积的财富能支应未来退休后无法工作的生理需要。生理需要得到了基本的满足之后，安全需要便接踵而至。
安全感=保障/危险
安全感=保险额/危险损失额或收入减少额
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（1）安全感在理财方面的运用
安全的需要
● 不受物理危险的侵害。
● 经济的保障。如失去工作能力，用保险来满足此需要。
● 期待一个有秩序且可预知的环境。如不希望社会、政治或经济发生重大变化，使自己面临失业或财产减损的危机。
危险的计量有三种方式：
● 危险发生后导致的损失额；
● 危险发生后导致的收入减少额；