文档介绍：个人住房按揭贷款培训教材
一、个人按揭贷款定义
二、个人按揭贷款分类
三、贷款对象及条件
四、 授信方式、贷款额度 、期限、利率及还 款方式
五、贷款担保
六、贷款流程
七、贷款发放与偿还
八、贷后管理
目 .对购买第二套商品住房的家庭，贷款额度最高不超过购房合同总价的40%。
，以及对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴费证明的非本地居民暂停发放住房贷款。
（2）车库（位）不超过三个月且纳入住房贷款一并办理的可比照住房贷款额度规定执行；单独申请车库（位）按揭贷款的，其贷款额度最高不得超过所购车库（位）合同总价的50%。
（3）商业用房按揭贷款额度最高不得超过购房合同总价的50%，其中，房屋用途为“商住两用房”的贷款额度最高不得超过购房合同总价的55%。
（4）二手住房价格依据借款人所购住房买卖合同价格或评估价格两者较低额确定。
我行在确定贷款期限时，应在综合考虑借款人的年龄、经济收入状况、还款能力、保证或抵押物状况、房产使用年限等因素的基础上，合理确定贷款期限。
（三）、贷款期限
（1）住房商业性按揭贷款期限最长30年，且借款人年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄；
（2）纳入住房按揭贷款一并办理的车库（位）贷款期限，按照住房按揭贷款期限的规定执行；单独申请个人车库（位）按揭贷款期限最长10年，且借款人年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄；
（3）商业用房按揭贷款期限最长10年，且借款人年龄加贷款期限之和不应超过国家法定退休年龄；
（4）房屋用途为“商住两用房”的贷款期限按照个人商业用房贷款期限管理规定执行。
（5）二手住房贷款在满足上述要求外，还须同时满足下列条件：
1、贷款期限不得超过抵押房屋所占土地剩余使用年限；
2、抵押物房龄最高为30年，且抵押房屋的房龄+贷款期限≤45年，城市中心区域可适当放宽到55年。
房龄=申请贷款年份-房屋建成年份。
房屋建成年份以《房屋所有权证》记载的建成年份为准，若《房屋所有权证》上未记载建成年份的，可以评估报告登载为准,或以房管部门档案查询为准。
（四）、利率及还款方式
（1）贷款利率执行浮动利率，由借贷双方协商确定
（一）浮动利率按照中国人民银行公布的商业性贷款利率相关规定执行。
贷款期限在1年以内（含）的，执行合同利率，贷款期间不予调整；贷款期限在1年以上的，如遇中国人民银行调整基准利率，则在合同期内按年调整，即在下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷款利率。
（二）对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合同约定日期还款的，按照中国人民银行的相关规定计收罚息。
。
（库）位贷款与对应住房贷款申请时间相差在6个月内的车库（位）贷款，其贷款利率按照住房贷款利率规定执行；单独申请车库（位）贷款的，。
，。
（2）还款方式：
（一）个人房屋按揭贷款采用等额本息、等额本金、到期一次性还本按月付息、利随本清等方式还款。对于采用“到期一次性还本按月付息”方式、利随本清还款的住房和商用房按揭贷款，须满足贷款期限在1年以内（含）且贷款金额100万元以下（含）的条件 。
（二）本贷款从放款的次月起开始还款。每1个公历月为1个还款期，均按月计收利息。贷款的还款首期和最后一期按照资金的实际占用天数计收利息。
借款人可在借款合同生效后，提前十五个工作日向我行书面申请部分或全部提前还款，经我行同意后可提前还款。
借款期限在1年（包含1年）以下的，应一次性结清全部贷款本金及利息。
借款期限在1年以上的，借款人可部分或全部提前还款并结清贷款本息，对于部分还款的，提前归还的部分不再计息，此前已计收的贷款利息不作调整。
贷款人可依据双方合同约定计收违约金。
（五）、提前还款
五、贷款担保
个人房屋贷款实行抵押担保、抵押+保证担保、抵押+资金托管或冻结、抵押+过程控制和担保公司全程保证方式。抵押物仅限于本次贷款所购房产。其中一手住房贷款可采取下述（1）、（2）和（5）三种担保方式。
（1）房屋抵押担保方式，指以房产设定抵押，取得正式抵押登记证件后发放贷款。
（2）抵押加保证担保方式，指房产的抵押登记手续办妥前追加阶段性或全程保证担保，在符合我行的放款条件后发放贷款。
阶段性保证担保期限从贷款发放之日起，至房产办妥正式抵押登记手续，且我行收妥相关证件之日止，由我行认