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五条必须遵守的投资法则.pdf

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文档介绍:五条必须遵守的投资法则
引言

有投资经验的朋友都知道,购买基金的时候,基金公司都会在基金公开说明书的内容里做出风险提示,

譬如“基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证
抵触,该信哪种?

投资理财是一门高深的学问,不同的投资工具操作起来有不同的逻辑,例如投资股票需要关心
的事情,绝对与投资黄金不同,所以一定要视你的投资标的而制定不同的对应方法。如果你是个用
功的投资人,一定会接触到许多投资大师的“独家看法”,其中有简单的,也有高深的,当然对照
市场的逻辑,有些可以适用,但是有些甚至相互矛盾,抵触冲突。我无法替你抉择百分之百“正确”
的投资法则出来,因为由于市场的不同、个人投资属性以及适用风险的差异,肯定会左右法则的有
效范围。然而我要告诉你的是,不管怎样的经典名句,一定有其局限性。正所谓“尽信书不如无
书”,假使你不知变通,抱着一 招半式闯江湖,当然不可能应付瞬息万变的经济环境。打好基础,学好基本功

投资法则一:衡量资产负债与现金流量,不盲目投资

如果你的经济状况不太好,就更要做好个人与家庭财务的应变计划,要提高家庭的资产净值,
也就是资产减负债的数目必须为正,而且是愈高愈好。基本上,个人或家庭可承担的负债水平,应
该是先扣除每月固定支出及储蓄所需后 ,剩下的可 支配所得一 部份。至于偿债的原则,则应优先偿
还利息较高的贷款,这样就会减少一大笔支出。对上班族来说,增加财源比较困难,因此,采用适
当的节流计划与偿债计划,就相当于多了一份收入 。
收入增加,手边有闲钱进行投资,更得谨慎小心,因为盲目的投资大都不会获得亮眼的投资报
酬率,若有一点点收获,都要感谢老天眷顾,而有条理地规划资产,才能得到更好的效果。但怎样
才不是盲目的投资呢?“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,这句话是长久不变的真理,但是从另一个
角度看,如果对各种投资不了解分析就进行分散投资,那么这样的理财照样是盲目的。因此,要先
全面详细研究自己的资产负债状况,再以保守或稳健的投资组合来逐步增加自己的资产。打好基础,学好基本功

投资法则二:依据投资属性与机会成本选择投资标的

投资的奥妙之处就在于如何将有限的资本做最有效的利用。为难的是面对琳琅满目的投资商品,我们实在不
知道该怎样做出抉择,类似“到底投资A还是投资B比较赚钱”之类的问题,总是盘旋在心头挣扎不已。
“投资工 具并无好坏的分别,只有适不适合自己的问题。”比方说,房地产与股票同样属于高获利与高风险
的投资工具。如果你问我投资房地产到底好不好,我首先要问你的问题就是你的资产有多少?你打算投入多少资
金在房地产上?你投资房地产的金额占你投资总额多少比例?需不需要借款融资?融资贷款的金额是多少?融资
利率又是多少?接下来的问题就是你到底想买哪一 个县市的房地产?要买哪一 个区段的房地产?要买大马路交通
繁忙的市中心还是政府机关与学校集中的地段?要买大厦?公寓?还是店铺?最后我要问的问题则是你知道房

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五条必须遵守的投资法则.pdf

上传人:雪雁 2022/1/25 文件大小:841 KB

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