巨灾补偿基金风险及其管理的金融视角分析.docx

文档介绍：巨灾补偿基金风险及其管理的金融视角分析
 
 
崔书瑜
【摘 要】自然灾害难以控制，当出现自然灾害时造成的损失往往是巨大的。近几年我国自然灾害频频发生，巨灾风险分散制度和补偿体系的建立显得更加迫切。保险行业的职责是保障人民财的行为。市场中，保险企业越来越多，通过完善保险补偿金风险管理工作，能够有效的提高保险企业在市场中的竞争力[4]。
（二）做好保险企业内部控制工作
保险企业能否将巨灾补偿基金风险管理妥当，主要与保险企业内部的管理有很大关系，社会在不断进步，社会中的经济体制也有所变化，保险企业应该做好内部控制工作，使企业的发展能够与社会发展步伐一致，这样巨灾补偿基金的管理才能够更加科学。保险企业做好内部管控工作，企业内部的管理工作才会井井有条，比如巨灾补偿基金风险与管理等。在保险企业内部应该巨灾补偿基金的管理工作，制定出巨灾补偿计划，只有这样，在发生灾害时，才能够及时做出补偿。
（三）提高补偿基金管理人员的专业素养
俗话说，学无止境。保险行业巨灾补偿基金管理刚刚兴起，负责补偿金管理的人员应该积极参加培训，学习信息化时代下的新知識，做到不断自我提升，把自己的工作圆满完成。社会在不断的发展，国家对于保险也推行了新的法律法规，保险行业的工作只有通过不断的学习新的知识，才能够在新的法律法规背景下将工作做好。与此同时保险企业应该鼓励巨灾补偿金管理人员继续学习，并且为基金管理人员对专业知识的学习提供机会。在信息化背景下，由于工作人员做基金管理时，需要收集大量资料，为了能够很好的保证巨灾档案的完整性，需要对已有的档案使用与管理制度加以完善。与此同时，保险企业巨灾补偿基金管理的工作人员具有监督职能，每一次基金的整理，都是对整个理赔过程的一次核查，这对保险企业管理人员而言是一个全新的挑战为了保证保险补偿基金管理人员在当今社会中准确无误的工作，还需要加强培训工作。只有保险相关工作人员能够真正的了解巨灾保险补偿基金的重要性，在销售或者管理巨灾保险补偿基金时，才能够更加专业，站在人民的利益上去管理，有助于提高补偿基金的管理水平。在培训的过程中，让工作人员结合自身工作实践，掌握理解风险和保险基础理论知识，丰富思维空间，提升适应新情况新要求的主动工作能力。专业的补偿基金管理人员能够提高保险企业管理水平，提高人民对保险企业的信息[5]。
四、国际巨灾保险基金运作模式
（一）美国巨灾保险补偿金运行模式
国外一些发达国家中巨灾补偿基金风险及其管理做的已经十分成熟，在我国保险企业建立巨灾补偿基金风险管理时虽然不能生拉硬套，但是也可以进行借鉴、参考。比如：20世纪中叶，在美国洪水保险基金，主要有政府牵头，单独向人民群众签发保单，建立政府基金的同时，鼓励公众个人购买洪水商业保险，不仅宣传呼吁人民群众购买洪水保险，还在政府成立巨灾类防洪基金，保险公司具体办理销售保单、理赔等事宜，然后将保金按照一定的比例分给保险公司。美国的这个洪水保险基金主要是由政府牵头，有明确的法律保障的。在洪水保险基金建立时，政府根据国家不同地区的可能受洪水灾害几率进行绘制地图，并且向人民展示，人民投保的保费，根据地图中受洪水灾害几率而分为不同的等级。当发生洪水灾害时，每年收取的保费就作为赔付款对受灾人民进行及时的赔付。当赔付金额超出历史赔付平均标准时，基金会可以向政府进行有息贷款，由于洪水