文档介绍：规划
PLANNING
买房后的理财规划
文/陈玉罡
陈玉罡,中山大学管理学
院财务与投资系副主任
先生,28岁,某公司项目主管,,占比60%;女方的月收入为8000元,
钱元,年底奖金1万元。钱太太,27岁,某公司占比40%。从家庭收入构成可以看到,男女双方经
财务经理,月收入8000元,年底奖金8000元。钱先济地位相近,同时构成家庭经济支柱。目前钱先生
生每月的生活支出约为1500元,钱太太的生活支出的家庭月总支出为9150元,其中,日常生活支出为
约为2000元。孩子1岁,每月生活开支1200元。钱先
生和钱太太半年前向父母借了30万元并加上积蓄购表1 钱先生家庭资产负债
买了一套住房,市值120万元,公积金贷款68万元,
金额占比金额占比
资产负债
每月还贷3450元。/万元(%) /万元(%)
目前,钱先生和钱太太的活期存款账户有3万现金和活期存款 3 房屋贷款 68
元。两年前钱先生夫妇开了一个基金定投账户, 定期存款 0 0 购车贷款 0 0
债券 0 0 信用卡贷款 0 0
每月投资1000元,但由于市场不景气,该账户目基金其他贷款 30
前仍亏损,。两人每年的赡养费用股票 0 0
黄金 0 0
等其他支出共2万元。两人都有社保,有了孩子之自用房产 120
后钱先生和钱太太各买了20万元保额的保险,年投资性房产 0 0
家用车 0 0
保费支出各5000元左右。钱先生的困惑是:如何
收藏品和其他 0 0
还清借父母的30万元,并为孩子筹备100万元的教资产总计 100 负债总计 98 100
家庭净资产负债总资产
育金? /
表2 钱先生家庭收入支出
家庭财务诊断
金额占比金额占比
表显示,钱先生的家庭负债占资产的比重为月收入月支出
1 /万元(%) /元(%)
%,表明钱先生的家庭财务低于安全水平, 男方月收入 60 男方月生活支出 1500
风险评级为高风险,一旦意外情况出现,可能会危女方月收入 40 女方月生活支出 2000
孩子月生活支出 1200
及家庭的偿还能力。钱先生家庭处于家庭成长期, 房租收入 0 0 月房租支出 0 0
这一阶段里,家庭成员的年龄都在增长,最大开支理财收入 0 0 月房贷还款 3450
月家用车支出 0 0
是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时, 男方年奖金 1 投资月支出 1000
随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,且夫妻女方年奖金保险年支出 1万
其他年收入 0 其他年支出 2万
二人积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力
月收入总计 2 100 月支出总计 9150 100
将逐步增强。年收入总计年支出总计
月结余
从表2显示的钱先生家庭目前收入支出情况来年结余( 加投资
留存