文档介绍：个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
1目的
本文件规定了XX行(以下简称“本行"）个人贷款业务的操作规范和控制要点,旨在确保个人贷款业务的规范操作，使风险得到有效控制.
2适用范围
本文件适进行风险分析时,应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法,全面、,明确提出调查意见。
风险描述：调查流于形式或未执行关系人回避制度,对客户提供的虚假资料不能及时识别，不能真实掌握和反映借款人及担保人的实际情况，导致调查结果失真，对客户及贷款情况未作深入调查，导致贷款产生风险的可能性加大。
风险等级：高风险
控制措施：规范操作流程，完善问责机制。
控制部门/岗位:个人银行部/客户经理岗
环节名称：陪同调查
操作部门/岗位：业务管理部／总经理岗
个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
阶段
流程描述与控制要求
风险提示
职责：对重点客户参与授信调查.
操作规范：根据金额大小、是否十大户贷款、是否集团客户、关联客户，有选择的与主办客户经理一起对客户进行实地查看、与客户面谈的方式,对客户提供的资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实并记录,具体步骤为:1）制定调查计划并确定调查内容；２）做好相应准备，与客户沟通；3)约谈相关人员;４）实地调查申请人、关联人及担保情况；5)现场和非现场核实相关资料或情况；6)测算客户的综合授信额度；7）形成书面调查意见，连同授信资料交授信评审部审查。
6．3
授信审查
环节名称：授信审查
操作部门/岗位：授信评审部/授信审查岗
职责：授信资料的审查.
操作规范:应对贷前调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，包括对借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等，并关注调查人的尽职情况。提出独立的审查意见，并提交有权审批人审批.
风险描述:审查人员未履行尽职审查职责,贷款审查流于形式，贷款产生风险.
风险等级:高风险
控制措施：1）严格执行《审查、审批管理作业指导书》的要求，对贷款进行全面风险分析,且审查结论要准确； 2)明确责任，加强检查监督,强化责任追究。
控制部门/岗位:授信评审部／授信审查岗
6。4
授信审批
环节名称：授信审批
操作部门/岗位：授信评审部／授信审批岗
职责：负责授权范围内个人授信业务的审批。
操作规范:根据客户资料及调查人和审查人的意见,对权限内个人贷款业务进行审批，并签署明确的审批意见（同意授信的金额、期限、方式等).
风险描述：审批岗把关不严，超权限审批,导致贷款可能产生风险。
风险等级:高风险
控制措施：明确责任，强化信贷审批的授权管理，增强审批流程控制，杜绝超授权、超授信审批。
控制部门/岗位：授信评审部/授信审批岗
环节名称：授信审批
风险描述:审批岗把关不严
个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
个人贷款操作流程
阶段
流程描述与控制要求
风险提示
操作部门/岗位:经营管理层/分管主任
职责：负责授权范围内个人授信业务的审批。
操作规范：根据客户资料及调查人和审查人的意见,对权限内个人授信业务进行审批,并签署明确的审批意见（同意授信的金额、期限、方式等