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中国银监会关于印发《农户贷款管理办法》的通所或固定经营场所在农村金融机
3构服务辖区内；
（三）贷款用途明确合法；
（四）贷款申请数额、期限和币种合理；
（五）借款人具备还款意愿和还款能力；
（六）借款人无重大信用不良记录；
（七）在农村金融机构开立结算账户；
（八）农村金融机构要求的其他条件。
第十四条 贷款用途。农户贷款用途应当符合法律法规规定
和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。按照用途分
类，农户贷款分为农户生产经营贷款和农户消费贷款。
（一）农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于
生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款
和农户其他生产经营贷款。
（二）农户消费贷款是指农村金融机构发放给农户用于自身
及家庭生活消费，以及医疗、学****等需要的贷款。农户住房按揭
贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。
第十五条 贷款种类。按信用形式分类，农户贷款分为信用
贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。
农村金融机构应当积极创新抵质押担保方式，加强农户贷款增信
能力，控制农户贷款风险水平。
第十六条 贷款额度。农村金融机构应当根据借款人生产经
营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构
4自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素，合理确定农户贷
款额度。
第十七条 贷款期限。农村金融机构应当根据贷款项目生产
周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。
第十八条 贷款利率。农村金融机构应当综合考虑农户贷款
资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农
户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。
第十九条 还款方式。农村金融机构应当建立借款人合理的
收入偿债比例控制机制，合理确定农户贷款还款方式。农户贷款
还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分
期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款
不得采用到期利随本清方式。
第四章 受理与调查
第二十条 农村金融机构应当广泛建立农户基本信息档案，
主动走访辖内农户，了解农户信贷需求。
第二十一条 农村金融机构应当要求农户以书面形式提出
贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。
第二十二条 农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履
行尽职调查职责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、
完整性进行调查核实，对信用状况、风险、收益进行评价，形成
调查评价意见。
5第二十三条 贷前调查包括但不限于下列内容：
（一）借款人（户）基本情况；
（二）借款户收入支出与资产、负债等情况；
（三）借款人（户）信用状况；
（四）借款用途及预期风险收益情况；
（五）借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式；
（六）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变
现能力；
（七）借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况。
第二十四条 贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情
况，以及人品、信用等软信息。严格执行实地调查制度，并与借
款人及其家庭成员进行面谈，做好面谈记录，面谈记录包括文字、
图片或影像等。有效借助村委会、德高望重村民、经营共同体带
头人等社会力量，准确了解借款人情况及经营风险。
第二十五条 农村金融机构应当建立完善信用等级及授信额
度动态评定制度，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评
定，并结合贷款项目风险情况初步确定授信限额、授信期限及贷
款利率等。
第五章 审查与审批
第二十六条 农村金融机构应当遵