文档介绍：农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告
＊＊农商银行*＊年度合规风险评估报告
*＊年,＊*农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务*＊个百分点.
全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
(三)市场风险评价。
*＊月末，全行投资(债券）潜在损失率为＊＊％,交易账户资产占比为＊*%。
全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程,严格风险控制,持有的债券品种和期限、利率基本合理,应对措施具体有效,市场风险在可控范围之内。
（四）流动性风险评价.
*＊月末，我行存贷比为＊＊%,符合监管要求。流动性比率为**%，优于目标值＊*个百分点;超额备付金率１。6２％；核心负债比率＊＊％，优于目标值＊＊个百分点。流动性缺口率**％，流动性覆盖比率为＊*%，净稳定资金比率＊*％,均优于目标值。
从＊＊月末全行存贷款总量和结构分析,全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高,流动性风险在可控范围之内。
（五）操作风险评价.
今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作,我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题,累计发现和整改各类问题**项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高,柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
农商银行合规风险评估报告
农商银行合规风险评估报告
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（六）合规风险评价.
**月末，全行无“两高一剩”行业贷款,房地产贷款占比为＊＊％，控制在目标值内;涉农贷款占比为**%,优于目标值；中小企业贷款占比为**％，优于目标值;借新还旧贷款占比为＊＊％,展期贷款占比为*＊％,逾期贷款占比＊＊%,累计法律诉讼**次。
今年来,我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责,合规与风险管理工作有序开展。
（七）资本监管指标评价。
*＊月末，全行资本充足率为＊*%，核心资本充足率为*＊％，杠杆率为＊*％，各项指标均优于目标值.
四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况
(一）风险隐患及已经显现的风险
由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响,辖内新增不良资产苗头回升,新增到期贷款压力大。一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在＊＊等行业，占不良贷款余额的＊＊％；二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大,如：*＊及其关联贷款等，其中＊*贷款**万元已逾期；三是近年来,受国内经济下行、产业政策调整,相关行业风险逐渐显现，如*＊行业、**业、**行业等。四是其他因素导致的贷款到期不能偿还,如大宗商品价格波动剧烈,企业或经营者过度负债,导致经营亏损，如**企业、*＊企业、*＊等。
（二）风险处置情况
一是实行专班清收。我行已经成立了**及关联企业贷款清收专班、*＊企业贷款清收专班两个清收专班,由分管领导任组长。成立了资产保全中心