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农村商业银行发展的几点建议
近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予
了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社精品文档
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农村商业银行发展的几点建议
近几年来,由农村信用社改组成立的农村商业银行作为农村金融的主力军，被赋予
了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是农村
商业银行的一项重要任务。但是，由于农村商业银行是在农村信用社的基础上组建起来
的，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商
业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了农村商业银行的长远发展。农村商业银行面
对金融市场的不断开放，如何应对日趋激烈的金融业竞争，克服自身弱势，在竞争中寻
求生存与发展，已成为农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。对此，笔者结合工作
提出以下建议：
一、健全内控机制，强化统一法人治理结构
农村商业银行要严格按照现代金融企业的要求来构建公司治理结构，同时要更
多地关注利益相关者的利益，不仅要考虑公司价值的最大化，更要注重银行本身的安
全和稳健运行。要强化内部治理机制的完善，通过内部管理控制机制优化银行的治理
行为。要完善公司治理结构，真正形成以董事会为核心，由监事会、经理人等共同构
成，各司其职，相互制约的银行公司治理架构。同时，要建立健全各项内部控制
制度，明确每一项业务的规定程序和手续，使业务有章可循，
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有据可依，通过制度的有效运作提高业务开展的透明度，切实防范可能产生的各种风
险。
二、协调商业化经营与政策性支农，积极服务新农村建
设
“改制不改向”是农信社改革的基本原则，这就要求改革后的农村商业银行在走商业
化道路的同时，也要承担政策性支
农的职能。作为以盈利为主要经营目标的企业，农村商业银行一定要确立正确的经营
目标，其经营业务要与农村经济的发展相结合，积极寻求政策和市场的最佳结合点，
通过支农业务的创新与发展来促进其经营管理水平的提高，更进一步地促进支农业务
的发展壮大，最终建立一种自身经营管理和支农业务相互依存、相互促进、协调发展
的良性循环机制，从而实现支农的社会效益与自身经济效益的“双赢”。
三、优化资产结构，提高信贷资产质量
农村商业银行贷款的决策要由经验决策向科学化、民主
化转变，力求做到定性、定量分析，为贷款项目提供必要性、安全性、效益性的科学依据；
要抓住由原来的多级法人转化
为一级法人的有利时机，实现贷款管理由粗放式管理转向集约式管理，同时贷款监督
由单项静态监测转向动态全方位监测；要实施审贷分离，发挥制约机制；借贷方式要
由信用担保转向质押、抵押担保，用以减少或转嫁风险；要委派业务
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