文档介绍：[论反洗钱调查法 ]反洗钱调查
（二）我国的行政管理和刑法管理的有效性《反洗钱法》
的制定和实施之前，人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》、《人名币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大疑和可疑外汇
[论反洗钱调查法 ]反洗钱调查
（二）我国的行政管理和刑法管理的有效性《反洗钱法》
的制定和实施之前，人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》、《人名币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大疑和可疑外汇资金交易报告管理办法》为主题的反洗钱预防制度，但是法律框架不完整、系统性、协调性差以及法律效力不高等。《反洗钱法》的颁发，在法律层面建立了我国的反洗钱监管制度，明确规定了金融机构必须设立专门的反洗钱机构或内设机构负责
反洗钱工作，建立健全反洗钱内控制度等。使我国反洗钱行政法规的有效性和刑法管理的合理性得到保障和推进。
（三）我国反洗钱的组织结构和监控的有效性近十年来，反洗钱法的颁布实施，使得我国反洗钱的组织结构更加清晰，职责更急明确，在打击洗钱犯罪活动中，各个组织机构在《反洗钱
法》的法律保障上，各司其职，能够有效的打击犯罪活动。同时，《反洗钱》所确定的监控体系也为打击反洗钱活动提供了最
前线的情报，使这十年来，我国反洗钱活动的打击得到极大成效。
二、《反洗钱法》存在的不足：
（一）重惩罚洗钱的刑事立法．轻预防洗钱的立法。
缺乏一部统一的反洗钱法律。刑法、《现金管理暂行条例》和《个人存款账户实名制规定》分别以法律和行政法规构建了我国反洗钱立法的基本框架，但相比而言．在惩治洗钱的刑事立法方面，从 1990 年的《关于禁毒的决定》到】 997 年新《刑法》，在罪名、罪状和法定刑上，都有很大的发展和完善。然而在预防
洗钱的法律或行政性法规方面，迄今为止无一部专门针对洗钱的统一《反洗钱法》或《反洗钱条例》，《商业银行法》、《信托法》、《证券法》、《保险法》作为规范有关金融机构经营行为的主体法
律，却没有洗钱的概念和金融机构预防洗钱的任何条款，不能不
说是一个重大立法缺陷。今年 1 月人民银行发布的反洗钱 “一规两法 ”，性质上属于行政规章，还不属于法律、法规范畴，层次较低，效力不高，导致我国反洗钱法律、法规，与规章之间缺乏衔接。
（二）对打击洗钱犯罪的立法有待完善。
1997 年，我国《刑法》第 191 条将洗钱罪的上游犯罪限制为毒品犯罪、 ***性质的犯罪、走私犯罪和恐怖活动犯罪等四种．已不适应惩治当前洗钱犯罪的需要，也不符合国际反洗钱刑事法律要求。目前我国居高不下的***、***、逃税、诈骗、侵
占国有资产犯罪发案率与其犯罪非法所得极易得到清洗有关，因此，有必要扩大洗钱罪对象范围；
人民银行反洗钱 “一规丽法 ”规定金融机构对客户太额转账、现金支付交易和可疑支付交易要及时报告给人民银行或国家外
汇管理局，并规定金融机构和接受报告的机关不得向金融机构客
户或他人泄露，但在我国刑法层面上还没有得到反映。而从各国反洗钱立法来看，均将泄露报告信息的行为作为犯罪在立法上予以规定，以保证反洗钱侦破顺利