文档介绍：----
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附件：
中国农业银行理财业务风险分类管理方法〔试行〕
总那么
为提高理财业务风险识别、计量和控制水平，根据中国银行业监视管理委员会有关理财业务
的监管规定和?中国农业银行理财业务管理方法?，结合本行实际，制定同，评估银行和客户承当的风险等级。
自主理财业务中银行和客户承当风险等级的评定。
该类理财业务中，非保本产品的风险主要由客户承当，本行主要承当声誉风险及合规风险，
客户承当的风险等级等于根底风险等级，银行承当的风险等级为根底风险等级降低2个风险
等级，最低降至低风险。保本产品的风险主要由本行承当，客户承当的风险等级为低风险或
中低风险，银行承当的风险等级等于根底风险等级。
代销理财业务中银行和客户承当风险等级的评定。
该类理财业务的风险主要由客户承当，客户承当的风险等级等于根底风险等级。本行不承当
该类产品的信用风险和市场风险，仅承当声誉风险，银行承当的风险等级为根底风险等级降
低3个风险等级，最低降至低风险。
代客交易业务中银行和客户承当风险等级的评定。
该类业务的风险主要由客户承当，客户承当的风险等级等于根底风险等级；本行仅承当交易
对手违约风险，银行承当的风险等级依据客户和交易平盘对手XX用评级低者评定，具体原
那么如下：
〔一〕交易对手符合以下条件之一的，银行承当的风险等级为低风险：
1、本行评级在AAA级〔含〕以上；
2、标准普尔/穆迪/惠誉评级为AA-/Aa3/AA-级〔含〕以上；
3、国内机构评级在AAA级〔含〕以上。
〔二〕交易对手符合以下条件之一的，银行承当的风险等级为中低风险：
1、本行评级在AA级〔含〕以上，AAA级以下；
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2、标准普尔/穆迪/惠誉评级为BBB-/Baa3/BBB-级〔含〕以上，AA-/Aa3/AA-级以下；
3、国内机构评级在AA-级〔含〕以上，AAA级以下。
〔三〕交易对手符合以下条件之一的，银行承当的风险等级为中等风险：
1、本行评级在A级〔含〕以上，AA级以下；
2、标准普尔/穆迪/惠誉评级为B-/B3/B-级〔含〕以上，BBB-/Baa3/BBB-级以下；
3、国内机构评级在A-级〔含〕以上，AA-级以下。
〔四〕交易对手符合以下条件之一的，银行承当的风险等级为中高或高风险：
1、本行评级在A级以下；
2、标准普尔/穆迪/惠誉评级为B-/B3/B-级以下；
3、国内机构评级在A-级以下。
〔五〕对于过去两年内曾与本行开展理财业务，且发生过以下情形的，如本行以其为交易对
手，银行承当的风险等级均为高风险：
1、客户不愿承当理财损失，要求本行通过各种方式对其亏损进展补偿的；
2、与本行进展衍生品交易，不能按照约定按期足额缴纳保证金的；
3、与本行进展衍生品交易，因产品亏损，将交易展期两次〔含〕以上的，或不愿承当支付
义务或平盘损失，造本钱行局部或全额垫款的；
4、理财业务中，客户不能按照约定履行义务的其他情形。
〔六〕如客户按照规定足额缴纳保证金并能够实现逐日盯市的，银行承当的风险等级为低风
险。
未纳入本方法的产品风险评级标准确实定。由理财产品研发运作部门〔分行〕提供产品说明
书，对产品构造、投资标的等情况进展说明，对产品预期收益进展测算，并全面提醒产品风
险，总行