商业银行经 营管理学.ppt

文档介绍：商业银行经营管理学
主讲:李利
lili061130@
第五章商行公司贷款业务管理
公司贷款业务概述
公司贷款信用分析
公司贷款定价
不同贷款方式的管理
第一节公司贷款业务概况
一. 公司贷款业务营销
商业银行市场营销---------是以客户为对象、以盈利为目标,提不高工艺、通过各种营销手段和营销策略的应用,把银行各项服务及产品,转移到客户手中的经营管理活动。公司贷款业务营销是商业银行整体营销的重要组成部分。
(一)公司贷款业务营销的特征
系统性整体性创新性同一性关系性
(二)公司贷款业务营销策略
1、做好营销环境分析和市场分析
(1)必须做好营销环境分析
(2)必须做好市场分析工作,最重要的是做好市场细分
2、制定出适宜的贷款营销战略
防御型战略进攻型战略合理化战略
3、实施贷款营销组合策略
产品策略定价策略促销策略
分销策略(直接分销渠道,间接分销渠道)
公司贷款业务流程
(一) 贷款申请
(二)对借款人的信用评估
(三) 贷款调查
(四)贷款审批
(五)签订借款合同
(六)贷款发放
(七)贷后检查
(八)贷款归还
第二节公司贷款信用分析
-5C原则
(一)品德
是决定贷款能否按时获得偿还的最关键因素之一
道德观念
个人习惯
个人交往
经营作风
自律自控能力
经营信用记录
在企业和金融届的声誉
银行一般用申请人的历史信用资料来评判其品德好坏
(二)能力
借款人素质状况
借款人偿债能力
借款人年龄
收入水平
社会地位
公众形象
教育程度、未来前途
未来财务状况
现金流量
(三)资本
(四)担保品
(五)经营环境
指借款人自有的财产状况,即考察其资产减去负债以后的净资产状况
借款人提供的贷款抵押品。
内部经营环境
外部经营环境
二. 公司财务分析
(一)财务报表分析

(1)资产项目分析




商业银行向企业放款时,对企业各种财务报表组成部分的考察,以此了解企业的经营状况,发现问题,预计贷款偿还的可能性,决定银行对企业放款采取的策略和价格。
(二)利润表分析
(1)了解企业的会计核算过程是否科学、严密,是否符合有关规定。
(2)了解利润表的各个项目是否合理
(3)要将利润表中的各项目与以前各时期对比、与同类企业对比、与企业的计划对比,从而考察该企业的经营状况是否令人满意