智慧账户——银行培训.ppt

文档介绍：薪金煲-基金智慧投资账户2016年1月目录业务背景基本功能及操作流程下一步工作计划业务背景?规模:超350亿元,客户数超150万人。?大量新客户的开拓,为我行持续客户经营、深度挖掘客户资产提供了基础。薪金煲业务目前的规模薪金煲业务目前的功能?功能:T+0?取现、交易、还贷等。?深入挖掘现有薪金煲客户的中收贡献。?为客户提供一篮子基金投资组合,为客户做好合理的资产配置。新功能的拓展过往:资产配置更多的停留在理论层面,由于系统、产品风险匹配、销售流程等原因难以执行。?当前:市场变化加剧,各类金融产品随市场波动,业绩也会出现变化,因而客户对资产配置的需求愈发强烈。切实做好资产配置工作业务背景收入来源:?一次性收入—根据产品销售规模产生:基金认申赎、保险产品等。?类管理费收入—根据产品规模产生:理财产品收入、基金尾随佣金收入模式转变:?以薪金煲业务为代表的产品,已逐步实现中收模式的转变(预计全年稳定实现2亿中收)?未来力争提升类管理费收入的占比,实现中间业务收入的稳定增长中间业务收入模式转变业务背景目录业务背景基本功能及操作流程下一步工作计划薪金煲未来的框架构思基本功能先开发基金智慧投资账户,合作机构目前为嘉实基金,上线渠道为手机银行,后续再增加其他合作机构和渠道。“智慧投资账户”的架构基本功能?目前薪金煲业务以向客户提供创新型货币基金为主要功能,在其现有功能基础上,开发“智慧投资账户”,即可对通过薪金煲引入的客户进行全财富管理产品的任意组合。?客户开通“智慧投资账户”,在进行风险测评后,根据客户的风险评估结果,系统自动提供货币基金、债券基金、偏股基金的最优比例建议,客户可结合自身情况确定各类产品的配置比例,选择对应的产品进行组合配置。什么是“智慧投资账户”基本功能?资产配置全流程服务:系统自动提供风险偏好确定、资产配置、产品组合的全流程服务。?个性风险评估:系统根据客户风险偏好自动匹配资产配置建议和产品组合,无需客户选择。?智能资产配比:客户可根据需求自行调整配置比例和建议,产品组合自动构建,无需客户选择。?无申购费:客户参与时无前端申购费用。“智慧投资账户”的特点基本功能