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电子银行竞争措施
本文作者：江运昌 单位：苏州大学东吴商学院
国内商业银行电子银行业务发展现状
电子银行成为转变发展方式的新推手。目前,电子银行已经成为商业银行交易和服务的主渠道,不仅分流了大量的柜面业务和服务压力,缓解了业务量快速增长与物理网点资源相对不足的矛盾,促进了业务的发展和效益的提升,而且借助电子银行还催生了许多新的产品和服务模式,进一步促进了银行业务结构、产品结构和收益结构的转变。
电子银行成为竞争客户的新利器。随着商业银行电子银行功能的不断完善、安全性能的不断提高,电子银行突破时空界限,全天候、跨地域、广辐射的优势日益被客户认识,其安全便捷的服务吸引着越来越多的客户。电子银行业务的快速发展,大大提升了银行的客户服务能力,逐渐成为竞争新客户、稳定老客户的重要手段。尤其是电子银行顺应了网络时代的工作生活方式,吸引了一大批成长性良好的新生代客户,促进了银行客户结构的改善。
尽管商业银行电子银行业务取得了长足进步,但普遍还存在一些不容忽视的问题,突出表现在以下几个方面：一是业务整体结构和质量仍有待进一步提高,柜面业务的分流效果和客户的整体活跃程度仍有提升空间。二是业务发展的机制有待进一步完善,“客户经理+产品经理”的营销格局尚未形成。三是电子银行面对服务需求的压力依然很重,银行的服务现状还难与客户的期望相匹配。
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提升电子银行业务市场竞争力的发展策略
信息化正在加速改变传统经济运行模式和城乡二元结构。企业特别是中小企业、微型企业的财务管理信息化水平迅速提升,县域和农村电子金融服务加快兴起,为电子银行业务发展带来更为广阔的市场空间。因此,商业银行必须全面分析电子银行业务发展所面临的机遇与挑战,运用正确的发展策略,全力拓展电子银行业务,促进业务的经营转型和综合效益的提高。
突出创新引领。电子银行归根结底是信息技术与金融创新相结合的产物,具有与生俱来的创新属性。电子银行业务作为一个搭载各项产品和服务的渠道,其竞争力集中反映了商业银行在各个业务领域的综合实力。一是针对当前智能移动互联终端规模化普及的趋势,迅速推广平板电脑和智能手机等移动金融客户端。二是针对三网融合的发展趋势,推进电视银行、手机支付领域的试点。三是针对中小企业融资难的现状,积极创新电子银行资产业务,推广各种类型的网络贷款等产品。四是针对新兴市场的蓬勃发展,发挥好电子银行延伸服务的作用,加快在县域、城乡结合地区、专业交易市场、跨境人民币服务等领域推出特色电子结算产品。五是针对电子商务