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保险业务跨越式进展（全文）
一、农村保险市场现状分析
（一）农村保险市场所经历的四个进展时期
。
20世纪80年代我国开始恢复办理国内保险业务，虽然建立
了部分乡镇保险服务题，多数农民正向小康迈进。到2021
年我国农村居民人均纯收入已经达3325元。农村经济的进展，
农民收入的提高，不仅能够满足农民生产生活的基本需要，而且
大多数农民都有了不同余额的存款。农民在解决了温饱问题后，
就要考虑保障投资、子女上学、养老医疗和抵御风险等与保险有
关的问题，相当多的农民具备了购买商业保险的经济能力，可以
说农村隐藏着一个巨大的保险准客户群体。
农村市场经济体制的不断完善，为保险市场的繁荣奠定了
基础。经过多年的实践和探究，农村社会主义市场经济体制已经
基本建立并逐步完善，市场配置资源的基础性作用日益增强，农
业的市场化程度不断提高，农村经济不断进展，农民在经济收入、
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思想观念、生活方式、文化领域、消费需求等方面与城市居民的
差别正在缩小，农民越来越意识到保险对自身生活的重要性和迫
切性。当前我国农业基础设施还比较薄弱，受气候条件和生产环
境影响较大，抵御自然灾害的能力还很弱。疾病也是ZG农村居
民致贫或返贫的主要原因，而保险可以作为农民转移风险和降低
风险危害的“减震器”。购买保险是抵御风险不可替代的选择，
特别是农民渴望得到基本养老和基本医疗等方面的保障，所以，
保险理应成为农村建设小康与构建和谐社会的“护身符”。
保险机构已经具备了大力开发农村市场的基本能力。当前，
国内外各家保险公司在积极开发大中城市业务的同时，对广大农
村市场都在进行逐步渗透。国内多数公司已在农村启动保险业务，
一些保险公司已具备了机构XX络遍布城乡、人力资源分布各地
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的有利条件，在开拓农村市场上有着得天独厚的优势。因此，应
充分利用有利条件，充分发挥自身优势，以全新的经营理念先行
开拓农村市场，做大、做强、做优ZG农村保险业。
三、实现农村业务跨越式进展的举措
进展完善农村营销XX络体系。首先，设立一个稳固的营
销XX络体系，着力建立一支业务素养高，开拓能力强，并且具
有农村特色的营销铁军。每个县设立一个农村营销部，根据地理
位置每三个乡设一个营销分部，每一个乡设一个营销处，逐步达
到每个村至少有一名营销员，这样既方便治理，又能扩大覆盖面，
更有利于绝对占有农村市场。其次，通过设立规范化的营销服务
XX络，使保险服务延伸到广大农村的千家万户，真正把保险进
农村，保险进农户落到实处。其三，苦练内功，提高员工素养，
坚持先培训后上岗的原则。教育员工熟知保险内容，笃守职业道
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德，坚持客户第一，忠于保险事业。
加大保险宣传力度。宣传工作首先解决农民参保的思想观
念问题，农村普遍存在怕老无所养、怕病无所医、怕天灾人祸、
怕因学致贫。因此要教育引导农民通过参加养老保险、医疗保险、
投资理财保险等，解除后顾之忧，转移风险隐患，达到稳定生活，
逐步富裕的目的。
设计适销对路的保险产品。设计适销对路的保险产品是实
现农村业务跨越式进展的核心内容。开办农村保险业务，既要遵
循市场经济进展规律的要求，使业务富有弹性和灵活性，增加决
策的科学性，又要充分考虑农村的经济现状和农民的承受能力，
原则上要先开发低保费、低保障、责任宽，农民易于接受的险种。
要改变过去险种单一，针对性不强，风险责任小，与农民需求差
距较大的实际，除了对原有险种进行必要的技术改造外，应重点
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开发设计一些收费低、保额低、责任宽、保大病的适销对路的新
险种，满足农民不同消费层次的需要，解决一人得大病，全家致
贫、返贫的问题。如针对农民更多地关怀子女的教育和婚嫁大事，
把投资重点转向子女身上的实际，积极开发适应少年儿童群体的
险种；针对农民家庭主要劳动力群体，最需要风险保障的特别需
求，积极开发农民意外损害及附加住院医疗保险、健康险等险种。
险种设计要坚持从农民的购买能力和心理需求等方面来考虑，做
到手续简便，交费灵活。在展业模式上，积极寻找切入点，应按
照医疗、教育、养老的顺序宣传，走以短险为突破口，以短带长、
以长促短，大力进展农村个人代理业务，实现以直销带营销，以
营销促直销的进展之路。
4. 加强农村业务规范化治理。
首先要加快电脑XX络化进程，
形势的进展要求保险公司治理工作必须科学规范，鉴于农村营销
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点多面广线长的特点，更应当引起高度重视，在强化员工教育，
提高治理意识的前提下，还需要科学治理的手段加以配合完善，
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