文档介绍：精选优质文档-----倾情为你奉上
精选优质文档-----倾情为你奉上
专心---专注---专业
专心---专注---专业
精选优质文档-----倾情为你奉上
专心---专注---专业
农商银行合规风险评估报告
款回收率为XX%，高于基础目标值XX个百分点。
　　到期未收回贷款与不良贷款差率为XX%，控制在目标值以内。逾期90天以上贷款总额为XX万元，与不良贷款差额为XX万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为XX%，优于目标值XX个百分点。
　　全行全部关联客户集中度为XX%，单一客户贷款集中度为XX%、单一行业贷款集中度为XX%，均控制在目标值内。本行最大十家农户贷款余额XX万元、占资本净额的XX%，占全部贷款余额的XX%，符合监管规定。
　　拨备覆盖率为XX%，优于目标值XX个百分点。贷款拨备率为XX%，优于目标值XX个百分点。 
　　全行信用风险状况较好，集中表现：当年到期贷款回收效果较好。不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。
　　（三）市场风险评价。
　　XX月末，全行投资（债券）潜在损失率为XX%，交易账户资产占比为XX%。
　　全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。
　　（四）流动性风险评价。
　　XX月末，我行存贷比为XX%，符合监管要求。流动性比率为XX%，优于目标值XX个百分点；超额备付金率%；核心负债比率XX%，优于目标值XX个百分点。流动性缺口率XX%，流动性覆盖比率为XX%，净稳定资金比率XX%，均优于目标值。
　　从XX月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。
　　（五）操作风险评价。
　　今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。
　　同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题XX项。从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。
　　（六）合规风险评价。
　　XX月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为XX%，控制在目标值内；涉农贷款占比为XX%，优于目标值；中小企业贷款占比为XX%，优于目标值；借新还旧贷款占比为XX%，展期贷款占比为XX%，逾期贷款占比XX%，累计法律诉讼XX次。
　　今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。
　　（七）资本监管指标评价。
　　XX月末，全行资本充足率为XX%，核心资本充足率为XX%，杠杆率为XX%，各项指标均优于目标值。