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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(1)
来源:考试大   【考试大:轻松考试,快乐生活!】   ２01０年1２月22日
20１1银行从业资格考试《个人理财》重要知识点,是历年考试的重点内容,下面整理出来主要是方
B 企业为员工提供住房而在工资里扣除
Ｃ 以报销费用形式取得部分收入
D 分期支付奖金
四、人生事件规划
１、教育规划
2、退休规划
（１)误区:计划开始太迟;对收入和费用估计过于乐观；投资过于保守
(2)退休规划步骤:客户退休生活设计;第一年费用需求分析;退休期间总费用分析、退休后的年收入状况。
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例题：一个完整的退休规划包括()等内容。
Ａ 工作生涯设计 B 退休后生活设计
Ｃ 自筹退休金部分的储蓄设计 Ｄ 自筹退休金部分的投资计划
E 保险产品设计
五、投资规划：
１、概述：
．投资的目的：用确定的现值牺牲换取不确定的未来收益。
直接投资(实物投资）、间接投资(金融产品）
2、投资规划步骤:
(1）确定客户投资目标
(2)让客户自己认识自己的风险承受能力
(3)根据客户目标和风险承受能力来确定投资策略
（4）实施投资计划
(５)监控投资计划
业务的合规性
一、商业银行开展个人理财业务的合规性管理
1、商业银行开展个人理财业务的基本条件
（1）具有相应的风险管理体系和内部控制制度
(２）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
(3）具有良好的市场风险识别、计量、检测与控制体系;
（4）信誉良好、近两年内未发生损害客户利益的重大事件
(5）银监会规定的其他审慎性条件
关于机构设置于业务申报材料
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（１)建立体系
（2)申请需要批准的个人理财业务,报送银监会一式三份
(3)申请不需要批准的个人理财业务,及时报送银监会
关于业务制度建设的要求
(1)建立内部控制和定期检查制度
(2)理财计划各步骤的内部审核制度；
(３）建立相应的风险管理体系;
(4）设置风险管理指标
(5）与客户签合同,明确义务和责任
关于理财人员的要求:
每年的培训时间不少于20小时
关于个人理财资金使用语核算管理的条件:
在理财计划存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。账单提供不少于２次,且至少每个月提供一次。
2、商业银行开展个人理财业务的政策限制：
二、个人理财业务风险管理
需要银监会批准的：
(１)保证收益理财计划
(2)需经银监会批准的其他个人理财业务
其他业务,不需要银监会审批。但也要按照规定,在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：
理财计划拟销售的客户群;
理财计划拟销售的规模,资金成本与收益测算等;
拟销售理财计划的对外介绍和其他材料:
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银监会要求的其他文件;
中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。
关于理财业务的政策监管要求:
在进行市场风险管理时,应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。
关于理财产品的政策监管要求：
（１)包括结构性产品的,应将基础资产和衍生品交易部分相分离
（2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;
(3）保证收益理财产品的收益要略高,但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;
关于个人理财业务的检查监督:
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。
３、商业银行开展个人理财业务的违法责任:
(1)关于违规业务的规定
（2)关于违规处罚规定
暂停商业银行销售新的理财计划或产品;
建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;
建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。
例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务,或利用个人理财业务进行不公平竞争的,银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施()
Ａ 暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
B 罚金处罚
C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;
D 建议商业银行调整相关风险管理部门、
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E 建议商业银行内部审计部门负责人。
三、个人理财业务的风险管理：
１、个人理财业务面临