文档介绍：东信小额贷款公司贷款管理办法（试行）
第一章总则
第一条贷款对象
（一）经工商行政管理机关（主管机关）核准登记的企（事）业法人、经济组织；
（二）个体工商户；
（三）具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
第二条2、户口本原件及复印件；
3、工资（收入）证明（夫妻双方）；
4、结婚证原件及复印件；
5、纳税凭证（若有）；
6、贷款申请书（包括单步限于个人资产负债情况、还款来源、贷款用途等情况）；
7、夫妻双方同意担保的共同声明；
8、其他需要提供的资料。
条件：1、凡公司类文件复印件必须加盖公章，两页以上的加盖骑缝章。2、个人申请贷款，有配偶
的，夫妻双方必须是共同申请人。
第五章担保管理
第十九条抵押物、质押物的价值评估可由风险管理部或专门的评估机构做。
第二十条抵押率不得超过百分之五十。
以房地产抵押的须按照规定办理抵押登记手续（要求抵押物上无其他抵押权利设定），并且抵押物
保险时，以我公司为第一受益人，以有价证券等质押的应确保质押物入库保管，需登记的，做好登
记手续。
第二十条自然人保证人须为事业单位公职人员。大中型企业高管人员，或其他公司认可的有担保能力者。
第六章贷款流程
贷前管理是指从接到客户申请到最终审批人审批完毕的整个过程，包括贷款的调查、各环节的审查、
审批。（具体流程见本方法第二十四至三十条）
借款申请和受理。客户（主动上门客户和营销客户）向业务部提出书面借款申请（见附件2《贷款
申请表》）及相关材料（见本办法第四章），业务经理在接到客户申请的一个工作日进行审查。对于
不符合条件的，业务经理应在接到申请材料的两个工作日内通知申请人，同事将申请材料转审查员
存档。对于符合条件的，应在接到材料后的两个工作日内完成调查。
业务经理通过电话、面谈、实地调查等方式对申请人及担保情况相关情况进行调查、核实、分析（调
差内容见下表），并得出初步结论，调查完毕后填写《贷款审批表》（见附件3）“业务经理意见栏”，
并编写《调查报告书》，业务经理对调查结果的真实性承担责任，并在借款人资料上加盖“与原件
相符”章。必要时可请财务人员提供咨询帮助，但财务部提供书面意见。
第二十六条业务经理将客户资料及《贷款审批表》交给业务部长。业务部长调查结果进行审核、分析，主要审
核申请人信用记录、是否符合基本条件、用途合法合规及担保的有效性，审查完毕后在《贷款审批
表》上填写意见。
第二十七条业务部长意见为业务部最终意见。业务部长同意发放的，将调查材料上报风险管理部；不同意发放
的及时通知客户并说明理由，同时将申请材料转审查员存档。
第二十八条风险管理部审查员接到贷款材料后，对贷款材料的完整性及合规性进行审查，评估并披露风险点，
填写《贷款审批表》“审查员审查意见栏”，审查工作在两个工作日内完成。在授权范围内的，交风
险总监审批意见；超出授权的，上报审批意见。
第二十九条通过审核的贷款业务，交总经理终审；超出授权的，交董事会终审。未通过审核的贷款业务，由风
险管理部在审批表上说明未通过的理由后，将贷款全部资料交审查员存档。
第三十条业务部对风险管理部否决的贷款，认为有异议的，可持贷款材料向总经理提出复议；没有异议的将
贷款材料由审查员存档。
第三十一条放款操作是指业务部接到总经理或董事会同意放款的批复后，按审批意见，协同申请人办理相关手
续，到贷款资金发放的整个过程。包括相关材料的手机、合同的签订、担保手续的办理、借款凭
证的制作等。（具体流程见本办法第三十二条至三十六条）
第三十二条总经理或董事会同意放款后，由风险管理部审查员在OA上发起《关于***贷款申请审批意见》，经
总经理签批后发文。
第三十三条业务经理见到发文后，起草借款合同及担保合同，然后经业务部长审批。行政秘书见业务部长签
字，并与发文核对后，结合同施印。
业务经理与客户签订合同，办理担保手续并办理公证手续，填写借款凭证（见附件6）等一切手续
办理完毕后，将贷款资料交给审查员审查。审查员仔细审查贷款手续的合法性、合规性及完整性，
确认无误后在借款凭证上签字并将材料报风险总监审查。
风险总监主要审查贷款手续是否完善，相关材料是否合法合规。审查未通过，退回业务部重新将
材料补充完成；审查通过，在借款凭证上签字。贷款资料交审查员存档，借款凭证交财务部放款；
如超授权，报总经理审批。
财务部接到借款凭证后，审查借款凭证内容是否完整有效、签批是否合规。如审查不合格，退回
业务重新办理；如审查合格则按借款凭证的金额、期限、利率发放贷款。
第三十七条贷款流程的时间规定：
从业务人员填写贷款申请表开始到业务部长审核并签署意见，不得超过两个工作日。超过两个工